Ένας από τους κινδύνους που μελετούν προσεκτικά οι ασφαλιστικές εταιρείες, λόγω των εξελίξεων των τελευταίων ετών, είναι ο κίνδυνος πρόωρης ακυρωσιμότητας (Lapse Risk) των αποταμιευτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Οδηγία Φερεγγυότητα 2 (Solvency II), οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι υποχρεωμένες να διατηρούν κεφαλαιακές απαιτήσεις, σε περίπτωση που οι ακυρώσεις των συμβολαίων αυξηθούν απότομα ή από δυσμενείς αλλαγές στις εξαγορές συμβολαίων (surrender value).
Όταν οι φήμες ήθελαν τη “συνάντηση” των συμφερόντων της UniCredit με εκείνα της Generali, ο κ. Philippe Donnet βγήκε στις 31 Μαΐου του 2022, από επίσημο βήμα, και δήλωσε: «Δεν υπάρχει πρόθεση συγχώνευσης με την UniCredit, δεν είναι μέρος της στρατηγικής μας, γιατί δεν έχει νόημα». Άλλωστε, ο Γάλλος επικεφαλής του ιταλικού Λέοντα δεν έκρυβε, τότε, την απολυτότητά του: «Η συγχώνευση ασφαλιστικών και τραπεζικών εργασιών θα αποδυνάμωνε και τις δύο. Δεν βλέπω όφελος, και αυτό αφορά οποιαδήποτε τράπεζα».
Η ασφαλιστική πράκτορας από την Κεφαλονιά κα Σωτηρία Τζαννετάτου είναι η φιλοξενούμενη της στήλης αυτόν τον μήνα. Με σπουδές στη Νομική και αρωγό τον ασφαλιστή σύζυγό της, κ. Γιώργο Μαυρογιάννη, ξεκίνησε το 2014 ως unit manager στην Interamerican.
Εκπαιδευτικό Σεμινάριο Αμοιβαίων Κεφαλαίων και Επενδυτικών Προϊόντων, Unit Linked πραγματοποιεί το ΕΙΑΣ, Τρίτη και Πέμπτη, 4 και 6 Ιουλίου 2023, 16.00-19.20, σε περιβάλλον webinar και, εάν οι υγειονομικές επιτρέπουν, σε περιβάλλον φυσικής τάξης.
Οι αγορές ιδιωτικών Συνταξιοδοτικών προγραμμάτων έχουν τις υψηλότερες προοπτικές ανάπτυξης σε χώρες όπου τόσο οι αγορές asset management όσο και τα δημόσια συστήματα συντάξεων είναι σχετικά περιορισμένα. Στην Ελλάδα, όπου τα ποσοστά αναπλήρωσης των συντάξεων θα προσεγγίσουν ποσοστά χαμηλότερα του 50% έως το 2040, το έδαφος είναι πρόσφορο για σχεδιασμό και παροχή συμπληρωματικών συνταξιοδοτικών προϊόντων, αλλά και προώθηση προϊόντων τύπου Annuities.
Σύμφωνα και με το ΝΔ 400/1970, που καταργήθηκε με το άρθρο 278 παρ. 1 ν. 4364/2016, είχε ως γνωστόν επιτραπεί στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να ασκούν, στο πλαίσιο της διάθεσης προϊόντων ζωής, επενδυτικές εργασίες σχηματίζοντας «εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια», μονάδες (Unit Linked), για διάθεση στους ασφαλισμένους.
Επί ποδός βρίσκονται τα σωματεία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης εξαιτίας της σχεδιαζόμενης αλλαγής στις αμοιβές επί των χρηματοοικονομικών προϊόντων. Η ΕΕΑΕ, η ΕΣΑΠΕ και ο ΣΕΜΑ στο Δελτίο Τύπου που εξέδωσαν αναφέρουν σχετικά
Απογοήτευση, απορία, λύπη, ανησυχία και θυμό ένιωσε η Κουκουβάγια τον μήνα που πέρασε, από όσους είδε (τον Δημήτρη Μαζαράκη, που πέρναγε είδε φως και μπήκε, τον Χρήστο Παπαδόγιαννη, διάφορους “απόστρατους” και βραβευθέντες) και όσα έμαθε (για τα Unit-Linked, τις εξετάσεις πιστοποίησης, το loss-ratio στις ασφαλίσεις κατά ζημιών)
Μερική υπαναχώρηση στο θέμα της κατάργησης των προμηθειών στα χρηματοοικονομικά προϊόντα έκανε η επικεφαλής της ΕΕ για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, κα Mairead McGuinness, μετά την έντονη αντίδραση του χρηματοπιστωτικού τομέα, του ασφαλιστικού κλάδου συμπεριλαμβανομένου, αλλά και βασικών κρατών της Ε.Ε., όπως η Γερμανία.
Τους κινδύνους των ασφαλισμένων από τα ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις επισημαίνει μεταξύ άλλων η Τράπεζα της Ελλάδος στην Ετήσια Έκθεση για το 2022.
Για ένα σημαντικό θέμα της ασφαλιστικής αγοράς, τις προμήθειες των unit-linked, ενημέρωσε τους αρμοδίους της ελληνικής κυβέρνησης και εκπροσώπους του ευρωκοινοβουλίου το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών, στο πλαίσιο του θεσμικού του ρόλου.
Μια νέα γενιά προγραμμάτων Ασφάλισης Ζωής, συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked), τα οποία ανταποκρίνονται αποτελεσματικά τόσο στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών, όσο και στις σύνθετες χρηματοοικονομικές προκλήσεις, όπως αυτές διαμορφώνονται σε παγκόσμιο επίπεδο, σχεδίασε και διαθέτει η Ευρωπαϊκή Πίστη.
Διττός είναι ο στόχος των προτάσεων που διατυπώνει ακολούθως ο καθηγητής κ. Μ. Νεκτάριος: αφενός, η προστασία των ασφαλισμένων που επενδύουν τις αποταμιεύσεις τους σε προϊόντα Unit-Linked και η εξουδετέρωση των κινδύνων που υπάρχουν ή ενδέχεται να προκύψουν για τα συμφέροντά τους και, αφετέρου, η προστασία του κύρους της ασφαλιστικής αγοράς μακροπρόθεσμα.
Οι κ.κ. Στάθης Τσαούσης και Αναστάσιος Παπαδόπουλος απαντούν σε ερωτήματα της «Α.Α.» και αναδεικνύουν όχι μόνον τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα των “ERGO My Fund”, αλλά και το πώς προετοίμασε η Εταιρεία την επιτυχημένη προώθησή τους στην αγορά. Παράλληλα, οι Agency Managers κ.κ. Φώτης Οικονομόπουλος και Βασίλης Νιάφας, μας μιλούν για τη μέχρι τώρα εμπειρία τους.
Εκπαιδευτικό Σεμινάριο Αμοιβαίων Κεφαλαίων και Επενδυτικών προιόντων, Unit Linked πραγματοποιεί το ΕΙΑΣ, την Τρίτη και Πέμπτη, 12 και 14 Ιουλίου 2022, 16.00-19.20, σε περιβάλλον webinar και, εάν οι συνθήκες επιτρέπουν, σε περιβάλλον φυσικής τάξης.
Η αναδρομή στην πορεία που έχουν καταγράψει τα Unit Linked μέσα στον χρόνο προσφέρει χρήσιμα μαθήματα και συμπεράσματα, όπως αυτά που καταγράφει η κα Αγγελική Μουρατίδου στο άρθρο της.
Εντυπωσιακή στροφή στα Unit Linked προγράμματα ή αλλιώς στον κλάδο ΙII. Ασφαλίσεις Ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις παρατηρείται τελευταία.
Πολλοί είναι εκείνοι που, εν μέσω χαμηλών επιτοκίων, τα χαρακτηρίζουν μονόδρομο για εταιρείες και καταναλωτές, εξίσου πολλοί είναι και εκείνοι που τα αντιμετωπίζουν με δισταγμό, αφενός, γιατί δεν ξεχνούν τα λάθη που έγιναν στο παρελθόν, αφετέρου, γιατί δεν τα θεωρούν ασφαλιστικά προϊόντα.
Το επενδυτικό προϊόν Unit Linked «GROUPAMA ZEN - ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2013», από τη Groupama Ασφαλιστική, ολοκλήρωσε με απόδοση +35% την οκταετή περίοδο ωριμότητάς του.
