H ελληνική ασφαλιστική αγορά από το 2000 έως το 2012

Τα στατιστικά στοιχεία που αφορούν τα τελευταία 13 χρόνια και περιλαμβάνονται στην Ετήσια Στατιστική Έκθεση της ΕΑΕΕ παρουσιάζουν εξαιρετικό ενδιαφέρον, καθώς δείχνουν την εξέλιξη του Κλάδου της Ιδιωτικής Ασφάλισης αλλά και της Ελληνικής Οικονομίας. 

Επί των συγκεκριμένων στοιχείων, παρατηρούμε τα ακόλουθα:

• Το Α.Ε.Π. της χώρας μας “πισωγύρισε” στο έτος 2005, όπου όμως η ανεργία ήταν στο 9,9%, σε σχέση με το 24,2% του 2012, και ο πληθωρισμός στο 3,5% σε σχέση με το 1,5% του 2012. Βλέποντας κανείς τα ποσά του Α.Ε.Π. από το έτος 2008 και εξής μπορεί να αντιληφθεί το μέγεθος της βαθιάς ύφεσης της Ελληνικής Οικονομίας και τις σοβαρότατες συνέπειές της για την επιχειρηματική δραστηριότητα αλλά και την κοινωνία γενικότερα.
• Το ποσοστό συμμετοχής των ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ έφτασε στο 2,28% το 2012, όσο ήταν περίπου το 2006 (πίνακας 2), ενώ η μεγαλύτερη τιμή του καταγράφηκε το έτος 2010 (2,40%). Το ποσοστό επενδύσεων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς επί του ΑΕΠ κατέγραψε το 2012 την υψηλότερη τιμή των τελευταίων 13 ετών, ανερχόμενο σε 5,69%, ενώ παρατηρούμε ότι καταγράφει ποσοστά άνω του 5% από το έτος 2006 και εξής, με εξαίρεση το 2008, που είχε υποχωρήσει στο 4,86%. 

O δείκτης των συνολικών κατά κεφαλήν ασφαλίστρων διαμορφώθηκε στα €386,83, “επιστρέφοντας” στα επίπεδα του 2005, ενώ αξίζει να σημειωθεί η αυξητική τάση που κατέγραφε από έτος σε έτος: από το 2000 και τα €253,21 έφτασε στη μέγιστη τιμή του (στα €483,42 ανά κάτοικο) το 2009, οπότε και άρχισε η καθοδική του πορεία.
Ειδικότερα, τα κατά κεφαλήν ασφάλιστρα Ζωής, που βαίνουν μειούμενα από το 2008, το 2012 “επέστρεψαν”, δυστυχώς, στα μεγέθη του 2005, σε μόλις €170,07 ανά κάτοικο.

Τα κατά κεφαλήν ασφάλιστρα Ζημιών, τα οποία κατέγραφαν δυναμική αύξηση μέχρι και το 2010, φτάνοντας στα €266,37 έναντι €129,87 το 2000, άρχισαν να μειώνονται για πρώτη φορά το 2011 και η υποχώρησή τους συνεχίστηκε και το 2012, στα €216,75 ανά κάτοικο, όσα ήταν περίπου το 2006.

• Η συνολική παραγωγή εγγεγραμμένων ασφαλίστρων Ζημιών (πίνακας 3), που ακολουθούσε αυξητική πορεία από το 2000 και εξής, κατέγραψε μείωση για πρώτη φορά το 2011, για να μειωθεί έτι περαιτέρω το 2012, διαμορφούμενη σε €2.471,1 εκατ. και “επιστρέφοντας” έτσι στα μεγέθη του 2006. Αντίστοιχα, η συνολική παραγωγή εγγεγραμμένων ασφαλίστρων Ζωής εμφανίζεται επίσης σημαντικά μειωμένη, στα €1.938,9 εκατ., όσο ήταν περίπου και το 2005. Το σύνολο των ασφαλίστρων του 2012 διαμορφώθηκε στα €4.410,0 εκατ., μέγεθος που “επιστρέφει” στα έτη 2005 και 2006.
• Η ετήσια ποσοστιαία μεταβολή του συνόλου των ασφαλίστρων (πίνακας 4), τόσο σε τρέχουσες όσο και σε αποπληθωρισμένες τιμές, παρατηρούμε ότι συνεχίζει την αρνητική της πορεία, που ξεκίνησε το 2010. Το 2012, ωστόσο, το ποσοστό της μεταβολής διαμορφώθηκε σε διψήφιο νούμερο! 
• Το 2012 τα Ίδια Κεφάλαια (πίνακας 5) των ασφαλιστικών εταιρειών ανήλθαν σε €1.687,1 εκατ., καταγράφοντας σημαντικότατη αύξηση (κατά 71,12%) σε σχέση με το 2011, οπότε είχαν διαμορφωθεί σε μόλις €985,9 εκατ. (το μικρότερο ποσό των τελευταίων 13 ετών). Το σύνολο του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων παρουσίασε μικρή αύξηση κατά 1,86% το 2012, ενώ οι ζημιές προ φόρων ανήλθαν σε €502,6 εκατ. Αξίζει να σημειωθεί, πάντως, ότι οι περισσότερες χρήσεις, τα τελευταία 13 χρόνια, ήταν κερδοφόρες για την ασφαλιστική βιομηχανία της χώρας μας.
• Οι ασφαλιστικές προβλέψεις των Ασφαλίσεων Ζωής (πίνακας 6) παρατηρούμε ότι ακολουθούσαν ανοδική πορεία μέχρι το 2009, ενώ την τελευταία τριετία παρουσιάζουν αρνητική ετήσια μεταβολή, που το 2012 διαμορφώθηκε στο -5,14%. Οι προβλέψεις ασφαλισμένων Ζωής που φέρουν τον επενδυτικό κίνδυνο, ενώ καταγράφουν διψήφια αρνητικά ποσοστά ετήσιας μεταβολής τα έτη 2010 και 2011, το 2012 αυξήθηκαν κατά 15,76%.

Δείτε εδώ τους πίνακες 1-6