Advanced analytics: Ανοίγουν νέους ορίζοντες στις Γενικές Ασφαλίσεις

Η χρήση ολοένα και πιο σύνθετων analytics μπορεί να είναι ιδιαιτέρως χρήσιμη για τους ασφαλιστές Γενικών Ασφαλίσεων, σύμφωνα με το τελευταίο sigma του Swiss Re Institute.

Η πιο πρόσφατη έκθεση του Ινστιτούτου της Swiss Re, “Advanced analytics: unlocking new frontiers in P&C insurance”, υποστηρίζει ότι οι τεχνολογικές εξελίξεις επιτρέπουν στους ασφαλιστές Γενικών Ασφαλίσεων να ανοίξουν νέους ορίζοντες στην εκτίμηση και τον μετριασμό των κινδύνων χάρη στα σύνθετα analytics.

Σύμφωνα με την έκθεση, οι ασφαλιστές μπορούν να αναπτυχθούν, να βελτιστοποιήσουν τα υπάρχοντα χαρτοφυλάκια και να γίνουν πιο αποτελεσματικοί, χρησιμοποιώντας σύνθετα analytics που συνδυάζουν την επιστήμη των δεδομένων, τις εκτεταμένες γνώσεις σχετικά με τους κινδύνους και την ασφαλιστική τεχνογνωσία.

Ειδικότερα, οι γενικοί κλάδοι μπορούν να φτάσουν τις προσωπικές ασφαλίσεις, οι οποίες σήμερα χρησιμοποιούν πιο εκτενώς τα analytics, αξιοποιώντας την ταχεία έκρηξη στον αριθμό και το εύρος των δομημένων και αδόμητων πηγών δεδομένων.

Το sigma εκτιμά ότι οι ασφαλιστές μπορούν να στοχεύσουν σε τουλάχιστον 2%-5% βελτίωση του δείκτη ζημιών σε πραγματικές συνθήκες συναλλαγών, με τη χρήση σύνθετων analytics.

Η μελέτη του sigma συγκεντρώνει τις ιδέες και την εμπειρία απ’ όλους τους κλάδους γενικών ασφαλίσεων.

«Η δυνατότητα να αποκτήσουμε χρήσιμα προγνωστικά στοιχεία από το συνεχώς αυξανόμενο όγκο δεδομένων είναι μία πρόκληση. Χρειάζονται περισσότερες επενδύσεις σε χρόνο και πόρους για την επεξεργασία των δεδομένων. Οι πολλές νέες πηγές δεδομένων που έχουν δημιουργηθεί δεν απευθύνονται στην ασφάλιση και οι κάτοχοι αυτών των δεδομένων δεν μπορούν ούτε να κατανοήσουν τον κλάδο ούτε το τι πρέπει να γίνει για να καταστούν τα δεδομένα χρήσιμα για τους ασφαλιστές», επισημαίνει ο κ. Daniel Ryan, επικεφαλής του τμήματος Insurance Risk Research του Swiss Re Institute.

Στα εμπορικά ακίνητα, για παράδειγμα, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν στοιχεία για την αυτόματη συμπλήρωση των κριτηρίων underwriting για νέες εργασίες και ανανεώσεις και κινούνται προς την κατεύθυνση των εικονικών πλατφορμών ελέγχου. Τα δεδομένα σχετικά με την τοποθεσία και την ιδιοκτησία μπορούν να διαμορφωθούν έτσι ώστε να παράγουν μια βαθμολόγηση του κινδύνου, που επιτρέπει στους underwriters να βασίζουν την επιλογή του κινδύνου και την τιμή στην εμπειρία της αγοράς.

Στη ναυτιλία, οι ασφαλιστές μπορούν τώρα να χρησιμοποιήσουν λεπτομερή δεδομένα “συμπεριφοράς” και κατάστασης για πάνω από 100.000 σκάφη, για να εντοπίσουν τυχόν επικίνδυνη “συμπεριφορά” και να παρακολουθήσουν τη συγκέντρωση κινδύνου. Έτσι ανοίγει ο δρόμος ώστε να ωθήσουν τους ασφαλισμένους να λάβουν βελτιωμένα προληπτικά μέτρα.