Σύμφωνα με τη Morningstar DBRS, η αίτηση της αμερικανικής εταιρείας ανάπτυξης και έρευνας τεχνητής νοημοσύνης (AI) Anthropic, στις 26 Οκτωβρίου, για εισαγωγή στο Χρηματιστήριο, φέρνει στο προσκήνιο το κενό στην ασφαλιστική κάλυψη της τεχνητής νοημοσύνης (ΑΙ).

Ο επικεφαλής ασφαλιστικός αναλυτής της Morningstar DBRS, κ. Marcos Alvarez, δήλωσε τα εξής:

Η Anthropic στην Αρχική Δημόσια Προσφορά της (Initial Public Offering- IPO) προειδοποιεί ότι οι καταστροφικές ευθύνες που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη ενδέχεται να υπερβούν το capacity του ασφαλιστικού κλάδου και ότι η κάλυψη για ορισμένους κινδύνους ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμη. Από πιστωτική άποψη, οι μη ασφαλισμένες ευθύνες εξακολουθούν να αποτελούν έναν πιθανό κίνδυνο για το κεφάλαιο και τη ρευστότητα του developer.
Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, ένας βασικός πιστωτικός κίνδυνος είναι η συσσώρευση ζημιών από πελάτες που χρησιμοποιούν τα ίδια μοντέλα ΑΙ. Μια γενικευμένη δυσλειτουργία του μοντέλου ή ένα συμβάν στον κυβερνοχώρο θα μπορούσε να προκαλέσει απαιτήσεις αποζημίωσης από πολλούς ασφαλισμένους, διαταράσσοντας παράλληλα τις ίδιες τις λειτουργίες των ασφαλιστικών εταιρειών. Η Morningstar DBRS στην ανάλυσή της θα εξετάσει τη συνολική έκθεση σε κίνδυνο, τα ισχύοντα όρια των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, την αντασφαλιστική κάλυψη και την ανθεκτικότητα του κεφαλαίου. Η τυπική διασπορά του κινδύνου μεταξύ των ασφαλισμένων ενδέχεται να προσφέρει μειωμένη προστασία, καθώς οι βασικοί τεχνολογικοί κώδικες αλληλεπικαλύπτονται. Η EIOPA έχει, επίσης, επισημάνει τους κινδύνους συγκέντρωσης, που συνδέονται με την εξάρτηση από περιορισμένο αριθμό παρόχων τεχνητής νοημοσύνης.
Η τεχνητή νοημοσύνη δημιουργεί ευκαιρίες στον τομέα των ασφαλίσεων, αλλά η αβεβαιότητα σχετικά με την ευθύνη καθιστά απαραίτητη την αυστηρή διαχείριση των ασφαλιστικών κινδύνων. Η Anthropic καταδεικνύει ασαφείς κανόνες ευθύνης για αυτόνομους agents και αποζημιώσεις χωρίς ανώτατο όριο, στο πλαίσιο ορισμένων συμφωνιών με εξωτερικούς ελεγκτές μοντέλων. Ανάλογα με τη διατύπωση του ασφαλιστηρίου, οι απαιτήσεις που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσαν, επίσης, να εμπίπτουν σε υφιστάμενες συμβάσεις αστικής ευθύνης, χωρίς ξεχωριστή κάλυψη για την τεχνητή νοημοσύνη (αυτό που η Morningstar DBRS ονομάζει «σιωπηρή έκθεση στην AI»). Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, τα ασαφή όρια κάλυψης και η περιορισμένη εμπειρία σε ζημιές θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε λανθασμένη τιμολόγηση και εκτίμηση των αποθεματικών, καθώς και σε διακυμάνσεις στα κέρδη.
Εάν οι επενδύσεις στον τομέα της τεχνητής νοημοσύνης (AI) αποδώσουν κάτω του αναμενόμενου, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα το διαπιστώσουν μέσω των αποτιμήσεων και της ρευστότητας, και όχι μόνο μέσω των αθετήσεων υποχρεώσεων. Κατά την άποψη της Morningstar DBRS, οι πιθανές ζημιές δεν θα ασκήσουν αυτόματα πίεση στις πιστωτικές αξιολογήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά ο αντίκτυπος εξαρτάται από το μέγεθος της έκθεσης, τη σειρά προτεραιότητας, τις εξασφαλίσεις, καθώς και τα αποθέματα ρευστότητας και κεφαλαίου.
Η δημόσια εγγραφή δημιουργεί μια συγκεκριμένη οπτική για την ασφάλιση μελών διοικητικών συμβουλίων και στελεχών (D&O).Η Anthropic αναμένει ότι οι απαιτήσεις που ισχύουν για τις εισηγμένες εταιρείες θα οδηγήσουν σε αύξηση του κόστους της ασφάλισης D&O και, ενδεχομένως, σε μείωση των ορίων ή της κάλυψης. Για τους ασφαλιστές, η ποιότητα των γνωστοποιήσεων σχετικά με τις δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης, τους ελέγχους ασφάλειας και τις εμπορικές προοπτικές θα αποτελέσει σημαντικό παράγοντα. Από πιστωτική άποψη, η αύξηση των ασφαλίστρων θα πρέπει να αξιολογείται σε σχέση με ενδεχόμενες δικαστικές διαμάχες.
Η υιοθέτηση της AI θα μπορούσε να ενισχύσει την πιστωτική ισχύ των ασφαλιστικών εταιρειών, εφόσον τα κέρδη αποδοτικότητας είναι διαρκή και καλά ελεγχόμενα. Οι συνεργασίες με παρόχους τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούσαν να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα των δαπανών και την ποιότητα των υπηρεσιών, αλλά το πιστωτικό όφελος εξαρτάται από το κατά πόσον οι εξοικονομήσεις υπερβαίνουν το κόστος της εποπτείας της υλοποίησης και της διόρθωσης σφαλμάτων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα εξακολουθήσουν, επίσης, να φέρουν την ευθύνη για τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης που χρησιμοποιούν, γεγονός που καθιστά απαραίτητη την ανθρώπινη εποπτεία, τη δυνατότητα ελέγχου και τη λήψη εφεδρικών μέτρων σε περίπτωση διακοπής της λειτουργίας.

No results