Financial Planner ή αλλιώς “Φύλακας – Άγγελος”

Της Βασιλικής Αλεξοπούλου*

Ζούμε σε μια ιδιαίτερα ανασφαλή και ταραχώδη οικονομική περίοδο και αντιμετωπίζουμε πολύ σοβαρές κρίσεις^. από τη μία, η ενεργειακή κρίση λόγω πολέμου και, από την άλλη, η ελληνοτουρκική, η οποία μελλοντικά δεν γνωρίζουμε τι οικονομικές επιπτώσεις μπορεί να φέρει. Καθημερινά, όμως, όλοι μας καλούμαστε, είτε το γνωρίζουμε είτε όχι, να πάρουμε πολύ σοβαρές οικονομικές αποφάσεις, οι οποίες επηρεάζουν σε πολύ μεγάλο βαθμό την οικονομική μας ευημερία.

Θα αποταμιεύσω, για να εξασφαλίσω σταθερή σύνταξη, ή θα επενδύσω στο χρηματιστήριο; Θα αγοράσω σπίτι ή θα συνεχίσω να νοικιάζω; Μιας και στον σύγχρονο κόσμο κανείς δεν έχει τον χρόνο να εξειδικευτεί σε τέτοια θέματα, δεν θα ήταν πολύ χρήσιμο να υπήρχε ένας “φύλακας-άγγελος”, ο οποίος θα μας βοηθούσε να πάρουμε τις σωστές αποφάσεις; Παρά το γεγονός ότι οι περισσότεροι δεν το γνωρίζουν, υπάρχουν επαγγελματίες που μπορούν να σου προσφέρουν οικονομικές συμβουλές και να σου δείξουν τους τρόπους για να διατηρήσεις ασφαλές το εισόδημά σου, κι αυτοί είναι οι financial planners.

Σήμερα, όσο ποτέ άλλοτε, υπάρχει μεγαλύτερη ανάγκη να προστατευτούμε από το κενό που δημιουργεί ο χρηματοοικονομικός αναλφαβητισμός, ο οποίος έπαιξε καθοριστικό ρόλο στην παγκόσμια οικονομική κρίση που ακόμη βιώνουμε. Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η ελαφρότητα με την οποία αντιμετωπίσαμε πολύ σοβαρά οικονομικά θέματα: από την ευκολία με την οποία αποφάσιζε κάποιος να δεσμευτεί για το υπόλοιπο της ζωής του με τραπεζικό δανεισμό, χωρίς να έχει διαβάσει καν τους όρους, μέχρι τη βεβαιότητα ότι μπορεί να εξηγήσει στον συνομιλητή του το περιεχόμενο των εγγράφων «Reforms for the completion of the current program and beyond» και «Preliminary debt sustainability analysis» (βλέπε Δημοψήφισμα 5ης Ιουλίου 2015).

Η ευκολία στη λήψη αποφάσεων εξηγείται απλά, καθώς οι περισσότεροι έχουν επιφανειακές γνώσεις σε βασικές χρηματοοικονομικές έννοιες. Παράλληλα, υπήρχε και η στήριξη όλων των κυβερνήσεων των τελευταίων δεκαετιών, οι οποίες εξέπεμπαν το μήνυμα: «όσο και να χρεωθείς, τον “λογαριασμό” θα τον πληρώσει άλλος»… Μερικές φορές, βέβαια, φτάναμε στο άλλο άκρο, όπου το μήνυμα ήταν: «Όσο περισσότερο καταφέρεις να χρεωθείς, τόσο μεγαλύτερη θα είναι κι η αξία σου».

Διανύοντας 15 χρόνια οικονομικής κρίσης, με προβληματίζει μονίμως το ίδιο ερώτημα: πόσο πραγματικά έχουμε αλλάξει; Το πλαίσιο έχει γίνει σαφώς πιο αυστηρό. Είμαστε, όμως, έτοιμοι να αντιμετωπίσουμε τη νέα πραγματικότητα;

Στις μέρες μας, ο ρόλος του financial planner είναι πιο σημαντικός από ποτέ. Σκοπός του είναι να ενημερώνει και να καθοδηγεί. Να εξηγεί, με απλά ελληνικά, στον συνομιλητή του τι επίπτωση έχουν στη ζωή του, στην οικογένειά του, στο εισόδημά του, οι αλλαγές που βλέπουμε καθημερινά. Πόσο εύκολα μπορεί να προστατευτεί; Ο λογαριασμός έχει έρθει κι αυτό δεν πρέπει πλέον να μας τρομάζει.

Συνηθίζω να αποκαλώ τον financial planner “φύλακα-άγγελο”, γιατί στην πραγματικότητα αυτό είναι. Προνοεί, προστατεύει, καθησυχάζει. Καθημερινά, δίνει συμβουλές για το πώς μπορεί να προστατεύει κάποιος με τον καλύτερο δυνατό τρόπο το εισόδημά του.

Τον περασμένο μήνα, είχα την τιμή να επισκεφτώ μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες στη βιομηχανία του τουρισμού, προκειμένου να μιλήσω με τους υπεύθυνους για θέματα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και ασφάλισης. Ένιωσα ιδιαίτερη χαρά, γιατί τους ενημέρωσα για θέματα ζωτικής σημασίας, τα οποία αγνοούσαν. Εξέφρασαν φόβους και ανασφάλειες ετών, τις οποίες δεν φαντάζονταν ότι, απλώς με τη σύναψη ενός προγράμματος ασφάλισης, θα μπορούσαν να τις εξαλείψουν.

Παρόμοια εικόνα άγνοιας αντιμετώπισα και σε γνωστή κλινική. Ο ιδιοκτήτης της, στο τέλος της συνάντησής μας, γεμάτος απορία, με ρώτησε γιατί δεν διαφημίζεται το έργο των financial planners.

Κι αυτό είναι ένα πολύ καλό ερώτημα, στο οποίο θα προσπαθήσω να απαντήσω. όχι στο γιατί δεν διαφημίζεται περισσότερο το έργο τους, αλλά ποιο είναι αυτό.

Καθημερινά, βομβαρδιζόμαστε με μηνύματα για το πόσο εύκολα μπορούμε να συνάψουμε ένα οποιοδήποτε πρόγραμμα ασφάλισης, συνδεδεμένο με επένδυση ή όχι. Το βασικό μήνυμα είναι το πόσο φτηνά θα το αγοράσεις. Δεν δίνεται καμία έμφαση σε αυτό που αγοράζεις, λες και δεν πρόκειται να έρθεις ποτέ αντιμέτωπος με τον κίνδυνο που καλύπτει το προϊόν που αγόρασες.

Ο ρόλος του financial planner είναι να σου αναλύσει τι αγοράζεις και να συγκρίνει τα διάφορα προϊόντα^. να σε ενημερώσει για την πραγματική τους αξία κι όχι για αυτή για την οποία διαφημίζονται. Με συγκεκριμένα εργαλεία σχεδιάζει το πλάνο προστασίας σου: ποια προϊόντα πρέπει να συνάψεις, για πόσο χρονικό διάστημα και πώς θα κατανείμεις το εισόδημά σου με τέτοιο τρόπο, ώστε να μπορέσεις να καλύψεις όσους περισσότερους κινδύνους μπορείς. Η αλήθεια είναι πως το έργο μας δεν είναι καθόλου εύκολο, αλλά θα το χαρακτήριζα εξαιρετικά ενδιαφέρον!

Βασικά πλεονεκτήματα των financial planners, συγκριτικά με τα υπόλοιπα κανάλια διανομής, είναι ότι έχουν συγκεκριμένες πιστοποιήσεις και εξειδικεύσεις και κάνουν εξατομικευμένο χρηματοοικονομικό σχεδιασμό. Φυσικά, ενημερώνονται καθημερινά και βρίσκονται πάντα εκεί, δίπλα στον πελάτη τους, στα δύσκολα και στα εύκολα, στα όμορφα και στα άσχημα. Προστατεύουν το εισόδημά του με τη σύναψη ακόμη και του πιο απλού ασφαλιστικού προγράμματος, π.χ. ασφάλιση αυτοκινήτου –η οποία, βέβαια, μόνο απλή ασφάλιση δεν είναι, κατά τη γνώμη μου. Συγκεκριμένα, την προηγούμενη εβδομάδα πελάτισσά μου αποζημιώθηκε από την ασφάλιση του αυτοκινήτου της ένα διόλου ευκαταφρόνητο ποσό, το οποίο της κάλυψε την απώλεια εισοδήματος τριών μηνών. Πόσο πιθανό είναι να είχε συμπεριλάβει στο ασφαλιστήριό της μια τέτοια κάλυψη, εάν δεν είχε επιλέξει να ασφαλιστεί από έναν financial planner;

Κοιτάζοντας με αισιοδοξία το μέλλον, “βλέπω” ότι θα έχουμε αλλάξει και, ξεπερνώντας και τις πρόσφατες υγειονομικές και ενεργειακές κρίσεις, θα ζήσουμε όμορφα χρόνια. Ίσως να μη ζήσουμε την ένταση των παλαιότερων δεκαετιών, αλλά θα ζήσουμε με μεγαλύτερη ασφάλεια, σιγουριά και χαρά. Αξίες που μπορεί να εξασφαλίσει στον καθένα ο “φύλακας- άγγελός” του, ο προσωπικός του Financial Planner.

*Η κα Βασιλική Αλεξοπούλου είναι πτυχιούχος διοίκησης επιχειρήσεων και δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο από το 2001. Είναι πιστοποιημένη ασφαλιστική πράκτορας και μέλος της Ένωσης Ελλήνων Financial Planners (HFPA). Έχει αποφοιτήσει από το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών και το IFA Academy, απ’ όπου έχει αποκτήσει τους τίτλους: EIAS diploma in insurance science and operations, Certified specialist in life insurance and risk underwriting, Diploma in sales management & sales force management, Specialist in health insurance and medical underwriting, Certificate of study in financial planning and insurance advice, Certified specialist in liability insurance, Certified specialist in environmental risk and liability insurance, Certified specialist in renewable energy risk and insurance, Certified specialist in motor risk insurance and claims management, Certificate in individual risk management architecture, Certificate in business insurable risk management.
Είναι συνιδιοκτήτρια της εταιρείας ασφαλιστικής πρακτόρευσης Alexopoulou Royal Insurance Agents και του Greek Insurance Podcast. Στόχος της είναι η σωστή ενημέρωση του κοινού σε θέματα που άπτονται της ιδιωτικής ασφάλισης, καθώς και η ένταξη της έννοιας της ασφάλισης στην ελληνική πραγματικότητα.
Είναι μητέρα δύο παιδιών και οι αξίες που πρεσβεύει είναι η ασφάλεια και η σταθερότητα.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News