Άντζυ Δεσύπρη: Νέα ισορροπία στην αγορά Ασφάλισης Φορτίων

Νέα ισορροπία στην αγορά διαμορφώνουν:
● Η γεωπολιτική αστάθεια
● Το οργανωμένο έγκλημα
● Οι αυξήσεις δασμών και ναύλων

Οι συγκρούσεις σε Ουκρανία και Ιράν προκαλούν γεωπολιτικό αποκλεισμό κρίσιμων περασμάτων, όπως η Μαύρη Θάλασσα και τα Στενά του Ορμούζ. Οι μεταφορές εμπορευμάτων αντιμετωπίζουν καθυστερήσεις λόγω αναγκαστικών παρακάμψεων, κατακόρυφη αύξηση του κόστους καυσίμων και υπέρογκα ασφάλιστρα κινδύνου πολέμου, διαταράσσοντας την παγκόσμια εφοδιαστική αλυσίδα.

Της κας Άντζυ Δεσύπρη,
Υπεύθυνης του Κλάδου Μεταφορών της SYNDEA.

Παράλληλα με τις γεωπολιτικές εξελίξεις, οι εμπορικές πολιτικές, όπως η κρίση των δασμών που επιβλήθηκαν στο εμπόριο μεταξύ ΗΠΑ και Κίνας – τη μεγαλύτερη εξαγωγική δύναμη, έχουν οδηγήσει σε ανακατανομή εμπορικών ροών και αύξηση της συνολικής αξίας των εμπορευμάτων. Εντωμεταξύ έχουν μεταβληθεί οι εγκληματικές πρακτικές στις μεταφορές των εμπορευμάτων. Πειρατείες, κλοπές φορτίων, υποκλοπή ταυτότητας μεταφορέων και άλλες οργανωμένες απάτες κι επιθέσεις έχουν αυξήσει τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των ζημιών.

Η τιμολόγηση της ασφάλισης φορτίων, σε αυτό το μεταβαλλόμενο πλαίσιο, παρουσιάζεται πιο δυναμική και διαφοροποιημένη. Οι κύριοι παράγοντες έντασης του κινδύνου, που καθορίζουν τα ποσοστά των ασφαλίστρων, δεν είναι πλέον η ευπάθεια του εμπορεύματος, η διαδρομή και το μεταφορικό μέσο, αλλά συνυπολογίζονται συνιστώσες όπως ο γεωπολιτικός και κλιματικός κίνδυνος, το επίπεδο εγκληματικότητας ανά περιοχή, το ιστορικό του μεταφορέα, καθώς και η εφαρμογή τεχνολογικής παρακολούθησης της αποστολής. Σε πολλές περιπτώσεις, η χρήση real-time tracking, πιστοποιημένων μεταφορικών εταιρειών και IoT αισθητήρων και συστημάτων συμβάλλουν στην καλύτερη τιμολόγηση, λειτουργώντας ως “risk mitigators”.

Η σχέση μεταξύ οργανωμένου εγκλήματος και αγοράς ασφάλισης έγινε ιδιαίτερα εμφανής σε περιστατικά όπως οι μεγάλης κλίμακας κλοπές φορτίων ηλεκτρονικών προϊόντων, φαρμακευτικών και premium αλκοόλ σε Ηνωμένο Βασίλειο και Η.Π.Α. Οι εγκληματίες δρουν πλέον με “σύγχρονες” μεθόδους, υποκλέπτοντας ή πλαστογραφώντας τα στοιχεία του μεταφορέα, μπλοκάροντας τα GPS με ψηφιακό σαμποτάζ (spoofing), ακόμη και υποδυόμενοι νόμιμους μεταφορείς σε ηλεκτρονικές πλατφόρμες, έχουν καταφέρει να αποσπάσουν φορτία υψηλής αξίας.

Τέτοια περιστατικά, πέρα από την άμεση ζημιά, επιδρούν στην τιμολογιακή πολιτική, καθώς λαμβάνονται υπόψη ως αναλογιστικά δεδομένα που οδηγούν στην αναθεώρηση των μοντέλων κινδύνων. Έτσι ασκείται πίεση στους δείκτες ζημιών των ασφαλιστικών χαρτοφυλακίων και οι εταιρείες αναγκάζονται να αναπροσαρμόσουν τα ασφάλιστρα ή να επανεξετάσουν την πολιτική τιμολόγησης (underwriting guidelines).

Προς αντιμετώπιση αυτών των εξελίξεων, οι ασφαλιστές, αντί για την παραδοσιακή στροφή σε αυστηρότερη πολιτική επιλογής κινδύνων κι αποζημιώσεων, μπορεί να υιοθετήσουν ένα πιο προληπτικό (data-driven) μοντέλο underwriting. Η χρήση τεχνητής νοημοσύνης, predictive analytics για τον εντοπισμό απάτης αλλά και ζωντανών ροών δεδομένων (real-time data streams) επιτρέπουν ακριβέστερη εκτίμηση κινδύνου, ενώ η παρακολούθηση φορτίων σε πραγματικό χρόνο μειώνει την αβεβαιότητα κατά τη διάρκεια της μεταφοράς. Αυτό συμβάλλει στη σταθεροποίηση των περιθωρίων κέρδους, ακόμη και σε περιβάλλον αυξημένων ζημιών.

Παράλληλα, οι όροι ασφάλισης γίνονται πιο εξειδικευμένοι. Οι ασφαλιστές επιβάλλουν συγκεκριμένες προϋποθέσεις ασφαλείας, όπως GPS tracking, χρήση εγκεκριμένων μεταφορέων, τοποθέτηση αισθητήρων και καταγραφικών (data loggers) στα φορτία και ασφαλείς χώρους στάθμευσης, τα οποία λειτουργούν ως προϋποθέσεις ή εγγυήσεις (warranties) για την κάλυψη και ταυτόχρονα διατηρούν τις τιμές στο επίπεδο του ανταγωνισμού. Σε περιπτώσεις υψηλού κινδύνου, μπορεί να εφαρμοστούν και υποόρια, απαλλαγές ή εξαιρέσεις, ειδικά σε χώρους με έντονη εγκληματική δραστηριότητα ή γεωπολιτική αστάθεια.

Εν κατακλείδι, η αγορά ασφάλισης φορτίων κινείται προς μια νέα ισορροπία, όπου οι παράγοντες κινδύνου και η τεχνολογική εξέλιξη αλληλοεπιδρούν δομικά στην τιμολόγηση των κινδύνων. Τα περιθώρια κέρδους (underwriting margins) δεν καθορίζονται πλέον μόνο από τη στατιστική πιθανότητα ζημιάς, αλλά από μια πολυπαραγοντική εξίσωση, που περιλαμβάνει γεωπολιτικό ρίσκο, εμπορική πολιτική και τεχνολογική ωριμότητα της εφοδιαστικής αλυσίδας.

Στη SYNDEA παρακολουθούμε διαρκώς τις εξελίξεις της αγοράς, διατηρώντας ανοιχτούς ορίζοντες στην καινοτομία, επενδύοντας σε σύγχρονες λύσεις, που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις της εποχής. Με οδηγό τη φιλοσοφία της συνεχούς προσαρμογής, εξελισσόμαστε μαζί με τις ανάγκες των πελατών μας, προσφέροντας υπηρεσίες υψηλής ποιότητας σε ανταγωνιστικές και φιλικές τιμές, χωρίς καμία έκπτωση στην αξιοπιστία και το επίπεδο εξυπηρέτησης που μας χαρακτηρίζει.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News