Οι σύγχρονες απαιτήσεις και οι περιορισμοί στην ασφάλιση επιχειρήσεων
Διαδικτυακή εκδήλωση του Ελληνο-Γερμανικού Επιμελητηρίου
«Οι επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής στις επιχειρήσεις – Διαχείριση ασφαλιστικού ρίσκου» ήταν το θέμα της ψηφιακής εκδήλωσης που διοργάνωσε το Ελληνο-Γερμανικό Επιμελητήριο, στις 3/4/2026, δίνοντας την ευκαιρία σε υψηλόβαθμα στελέχη της Τράπεζας της Ελλάδος, της ακαδημαϊκής κοινότητας και της ασφαλιστικής αγοράς, να αναδείξουν τη σημασία της έγκαιρης προσαρμογής των επιχειρήσεων στην κλιματική αλλαγή και τη χρησιμότητα της ασφάλισης για τη βιωσιμότητα και την επιβίωσή τους.
Ανοίγοντας τις εργασίες της εκδήλωσης, ο Dr. Ilja Nothnagel, Γενικός Διευθυντής και Μέλος Δ.Σ. του Ελληνογερμανικού Επιμελητηρίου, επεσήμανε τις σοβαρές επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής στις επιχειρήσεις, επιπτώσεις που αγγίζουν όλες τις εκφάνσεις της λειτουργίας τους, και γι’ αυτό κάνουν την προστασία και τη διαχείριση του ρίσκου επιβεβλημένη. Όπως τόνισε ο κ. Nothnagel, η ασφάλιση βοηθάει στη διαχείριση και τον περιορισμό του επενδυτικού ρίσκου και στη μερική διασφάλιση των συμφερόντων του επιχειρηματία, γι’ αυτό και αποτελεί αναγκαιότητα για κάθε επενδυτική δράση, μικρή ή μεγάλη.
Τη σημασία της ασφάλισης τόσο για την ίδια την επιχείρηση όσο και για εκείνες που συνεργάζονται μαζί της και εξαρτώνται από αυτή επεσήμανε η συντονίστρια της εκδήλωσης κα Μιχαέλα Μπαλή, Διευθύντρια του Germany Trade and Invest (GTAI) για την Ελλάδα και την Κύπρο, δίνοντας τον λόγο Γενική Διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ).
Η ασφάλιση δεν είναι έξοδο
Η κα Eλίνα Παπασπυροπούλου επεσήμανε την ανοδική τάση των ζημιών από φυσικές καταστροφές τα τελευταία χρόνια και το σημαντικό κενό προστασίας που υπάρχει, καθιστώντας τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις στη χώρα μας, ευάλωτα απέναντι στις φυσικές καταστροφές που σχετίζονται τόσο με το κλίμα όσο και με τους σεισμούς. Πολύ πιο ευάλωτες είναι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες παραμένουν στο μεγαλύτερο μέρος τους ανασφάλιστες. Όπως επεσήμανε η Γενική Δ/ντρια της ΕΑΕΕ αυτές χρειάζονται περισσότερο την ασφάλιση, για να μπορέσουν να ορθοποδήσουν μετά από μία φυσική καταστροφή.
Σύμφωνα με την ίδια, προκειμένου να ενισχυθεί η ανθεκτικότητα των επιχειρήσεων, χρειάζεται να δοθούν περισσότερα και πιο ουσιαστικά κίνητρα, να γίνουν επενδύσεις στην πρόληψη και στην ενημέρωση των επιχειρήσεων και να υπάρξει ένα πιο σύγχρονο πλαίσιο κανόνων και ελέγχων από πλευράς πολιτείας που θα ενισχύει τη συνολική ανθεκτικότητα.
«Η ασφάλιση δεν είναι έξοδο αλλά σημαντική επένδυση για την επιχείρηση», τόνισε η κα Παπασπυροπούλου, βρίσκοντας σύμφωνους και τους υπόλοιπους συμμετέχοντες στην ψηφιακή εκδήλωση.
Απαιτούνται επενδύσεις και κίνητρα από την πολιτεία
«Για να αντιληφθεί ο μέσος πολίτης την αξία της ασφάλισης ως asset, απαιτούνται γενναίες επενδύσεις από την πλευρά της πολιτείας, αλλά και η χορήγηση σημαντικότατων κινήτρων και επιχορηγήσεων προς αντιμετώπιση του κόστους ασφάλισης», επεσήμανε η κα Φοίβη Κουντούρη, καθηγήτρια στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΟΠΑ) και το Πανεπιστήμιο του Cambridge, Επικεφαλής Επιστήμονας του ΟΗΕ για την Παγκόσμια Έκθεση Βιώσιμης Ανάπτυξης.
Η ίδια τόνισε ότι οι επιχειρήσεις δεν λειτουργούν απομονωμένες, αντίθετα, είναι ένας ενσωματωμένος κόμβος (embedded node) σε ένα πολύπλοκο κοινωνικο-οικολογικο-οικονομικό σύστημα. Σε αυτό το πλαίσιο είναι πολύ σημαντικό να αναγνωρίσουν και να κυρίως να ποσοτικοποιήσουν τους κινδύνους, γιατί μόνο έτσι θα μπορέσουν να τους διαχειριστούν. Από τη σωστή διαχείριση των κινδύνων, τόνισε η κα Κουντούρη, εξαρτώνται οι χρηματοοικονομικές επιδόσεις της επιχείρησης αλλά και η εξασφάλιση των κεφαλαίων που απαιτούνται για να χρηματοδοτηθούν οι αναγκαίες δράσεις προσαρμογής.
Διαχειριστής και χρηματοδότης η ασφάλιση
Στη σημασία των δράσεων προσαρμογής αναφέρθηκε η κα Θεοδώρα Αντωνακάκη, Διευθύντρια του Κέντρου Κλιματικής Αλλαγής και Βιωσιμότητας της Τράπεζας της Ελλάδας, επισημαίνοντας ότι μόλις το 5%-10% των πρωτοβουλιών για το κλίμα αφορούν τέτοιες δράσεις. Η ίδια επεσήμανε ότι η ορθή αξιολόγηση των συνεπειών της κλιματικής αλλαγής και η λήψη μέτρων προσαρμογής, συμβάλλουν στο «τριπλό μέρισμα» όπως το ονόμασε, δηλαδή στη μείωση των μελλοντικών απωλειών, στην ενίσχυση της οικονομικής δραστηριότητας και τη διαμόρφωση ανθεκτικών κοινωνιών. Στην κατεύθυνση αυτή ο ρόλος της ασφάλισης αναδεικνύεται πολύ σημαντικός, καθώς λειτουργεί, όπως είπε, τόσο ως διαχειριστής των κινδύνων όσο και ως χρηματοδότης της προσαρμογής μέσα από τις επενδύσεις που κάνει.
Διαπιστώσεις και συμπεράσματα από την εμπειρία των ασφαλιστικών εταιρειών
Στη συνέχεια η συντονίστρια της εκδήλωσης, κα Μιχαέλα Μπαλή, Διευθύντρια του Germany Trade and Invest (GTAI) για την Ελλάδα και την Κύπρο, έκανε μία ενδιαφέρουσα συζήτηση με τους Διευθύνοντες Συμβούλους της Allianz – Ευρωπαϊκή Πίστη, της HDI Global SE Hellas, της ERGO Hellas, αντίστοιχα, κ.κ. Βασίλη Χριστίδη, Κωνσταντίνο Σεμερτζόγλου, Ερρίκο Μοάτσο, σχετικά με τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις, την υπασφάλιση, την ασφαλισιμότητα και την προσιτότητα.
Ο κ. Κωνσταντίνος Σεμερτζόγλου επισημαίνοντας τους πολύπλοκους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις σήμερα, στάθηκε ιδιαίτερα στη διακοπή εργασιών μετά από ένα ζημιογόνο συμβάν, τονίζοντας ότι εάν η επιχείρηση δεν έχει τα κεφάλαια για να ανακάμψει σε σύντομο χρονικό διάστημα, θα βρεθεί αντιμέτωπη με προβλήματα βιωσιμότητας, που θα επηρεάσουν τόσο την ίδια (π.χ. απώλεια μεριδίου αγοράς), όσο και το ανθρώπινο δυναμικό της, το οποίο ενδέχεται να χάσει την εργασία του. Σε αυτή την κατεύθυνση η ασφάλιση μπορεί να λειτουργήσει ως αρωγός, καθώς διαθέτει εργαλεία για την ορθή αποτύπωση και αξιολόγηση των σύγχρονων κινδύνων. Ο κ. Σεμερτζόγλου αναφέρθηκε χαρακτηριστικά στην υπηρεσία ανάλυσης φυσικών κινδύνων και μέτρησης της ανθεκτικότητας στην κλιματική αλλαγή που διαθέτει η εταιρεία του.
Στην ασφάλιση ως «δίχτυ ασφαλείας» για τις επιχειρήσεις αναφέρθηκε και ο κ. Βασίλης Χριστίδης, τονίζοντας, παράλληλα, την ανάγκη για εντατικότερη ενημέρωση και εκπαίδευση, ώστε να καταστεί σαφές ότι η ασφάλιση είναι αναγκαία επένδυση για τη διασφάλιση της βιωσιμότητας των επιχειρήσεων και αναπόσπαστο μέρος του λειτουργικού κόστους. Ο ίδιος θεωρεί ότι οι εταιρείες και η ΕΑΕΕ, με τις καμπάνιες και τις διαφημίσεις που “τρέχουν” κάνουν ό,τι μπορούν στην κατεύθυνση της ενημέρωσης του καταναλωτή αλλά χρειάζεται να γίνει κάτι και από την πλευρά της Πολιτείας. Πολύ χαρακτηριστική ήταν η αποστροφή του κ. Χριστίδη όταν αναφερόμενος σε επιχειρηματίες που σήμερα δεν είναι σωστά και επαρκώς ασφαλισμένοι, είπε ότι ως επαγγελματίες οι ασφαλιστές μπορούν να συμβουλέψουν αλλά πρέπει και οι επιχειρηματίες να είναι διατεθειμένοι να ακούσουν. Δεν συμβαίνει αυτό πάντα, σημείωσε ο επικεφαλής της Allianz.
Στο φαινόμενο της υπασφάλισης αναφέρθηκε και ο κ. Ερρίκος Μοάτσος, τονίζοντας ότι δεν αποτελεί αποκλειστικά ελληνικό χαρακτηριστικό, απλά στη χώρα μας το κενό προστασία είναι μεγαλύτερο, καθώς ενισχύεται, πέραν όλων των άλλων, από την ισχυρή αντίληψη που υπάρχει ότι το κράτος θα αναλάβει την κάλυψη των ζημιών στην περίπτωση μιας μεγάλης καταστροφής.
Απαντώντας σε σχετική ερώτηση της κας Μπαλή, αν τίθεται θέμα ασφαλισιμότητας και προσιτότητας των ασφαλίστρων ο κ. Μοάτσος επεσήμανε ότι οι δύο αρνήσεις που προβλέπει ο νόμος δεν είναι επαρκείς για να τεκμηριώσουν την ασφαλισιμότητα μιας επιχείρησης. Ωστόσο, τόσο ο ίδιος όσο και οι υπόλοιποι επικεφαλής τόνισαν ότι η σωστή αποτύπωση και ποσοτικοποίηση του κινδύνου, η αύξηση της ασφαλιστικής διείσδυσης και τα μέτρα πρόληψης και μετριασμού είναι καθοριστικά για να συνεχίσουν οι κίνδυνοι να είναι ασφαλίσιμοι και προσιτοί οικονομικά.
Σε μια εποχή που οι κίνδυνοι για τις επιχειρήσεις αυξάνουν, πρωτοβουλίες σαν αυτή του Ελληνο-Γερμανικού Επιμελητηρίου να αναδείξει τη σημασία του risk management μέσω της ασφάλισης καθίστανται πολύ σημαντικές. Πολύ περισσότερο αφού το 95% των επιχειρήσεων στην Ελλάδα αφορά ΜμΕ, οι οποίες στην πλειοψηφία τους είναι ανασφάλιστες και ούτως ή αλλιώς πιο ευάλωτες στις πιέσεις που ασκεί όχι μόνο η κλιματική κρίση αλλά και οι κυβερνοεπιθέσεις, οι γεωπολιτικές εντάσεις, οι πληθωριστικές πιέσεις, η ακρίβεια…
Δήμητρα Καζάντζα
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News