Insurance Europe: να συμπεριληφθούν ασφαλιστικές λύσεις στους Λογαριασμούς Αποταμίευσης και Επένδυσης

Η Insurance Europe χαιρετίζει τις προσπάθειες της Ευρωπαϊκής Επιτροπής να διευκολύνει τη διάθεση περισσότερων αποταμιεύσεων των νοικοκυριών σε επενδύσεις που υποστηρίζουν τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και την οικονομική ασφάλεια των πολιτών.

Τα δύο μέτρα, που ανακοινώθηκαν στις 30 Σεπτεμβρίου, στο πλαίσιο του πακέτου μέτρων για την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων –η πρόταση για Λογαριασμούς Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (Savings and Investments Accounts – SIA) και η Στρατηγική της ΕΕ για τη Χρηματοοικονομική Παιδεία (Financial Literacy Strategy)– αποτελούν σημαντικά βήματα προς αυτή την κατεύθυνση.

Ωστόσο, η Insurance Europe θεωρεί ότι στην πρόταση της Επιτροπής σχετικά με τους SIA δεν αναγνωρίζεται επαρκώς ο κρίσιμος ρόλος του ασφαλιστικού τομέα.

Όπως επισημαίνει στο δελτίο Τύπου που εξέδωσε την ίδια μέρα η Ομοσπονδία, οι ασφαλιστικές εταιρείες διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο, βοηθώντας τους καταναλωτές να αποταμιεύουν μακροπρόθεσμα και διοχετεύοντας επενδύσεις στην πραγματική οικονομία. Με περίπου €9,5 τρισ. σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, οι ασφαλιστές είναι οι μεγαλύτεροι θεσμικοί επενδυτές της Ευρώπης. Προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα μακροπρόθεσμων προϊόντων αποταμίευσης και επένδυσης, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλειών ζωής και των συντάξεων, μέσω ποικίλων και καθιερωμένων καναλιών διανομής –τόσο ψηφιακών όσο και με φυσική παρουσία. Οι συμβουλές και η προστασία που παρέχουν οι ασφαλιστές είναι ζωτικής σημασίας για την ενθάρρυνση όλων των τύπων αποταμιευτών να επενδύσουν.

«Καλούμε τα κράτη μέλη να διασφαλίσουν ότι, κατά την εφαρμογή της πρότασης της Επιτροπής, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα αναγνωριστούν ρητά ως επιλέξιμοι πάροχοι και ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα θα μπορούν να προσφέρονται μέσω των SIA», δήλωσε η κα Thea Utoft Høj Jensen, Γενική Διευθύντρια της Insurance Europe. «Αυτό είναι απαραίτητο για να διασφαλιστεί ότι οι καταναλωτές θα έχουν πρόσβαση στο ευρύτερο δυνατό φάσμα λύσεων που ανταποκρίνονται στις ανάγκες, τις προτιμήσεις και τα προφίλ κινδύνου τους».

Η Insurance Europe υποστηρίζει επίσης σθεναρά τη νέα στρατηγική της Επιτροπής για τη χρηματοοικονομική παιδεία στην ΕΕ. Η ενίσχυση της χρηματοοικονομικής και ασφαλιστικής παιδείας είναι καθοριστικής σημασίας για την ενδυνάμωση των καταναλωτών, ώστε να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις και να επωφελούνται από το πλήρες φάσμα των διαθέσιμων προϊόντων και υπηρεσιών.

«Η χρηματοοικονομική παιδεία είναι το θεμέλιο της χρηματοοικονομικής ευημερίας», πρόσθεσε η κα Utoft Høj Jensen. «Η νέα στρατηγική αποτελεί ένα σημαντικό βήμα και ανυπομονούμε να συνεργαστούμε με τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής και τα ενδιαφερόμενα μέρη για την ευαισθητοποίηση των πολιτών και την καλύτερη κατανόηση των ασφαλιστικών και επενδυτικών προϊόντων σε ολόκληρη την ΕΕ».

Με εγκύκλιό της, την 1η Οκτώβρη, η ΕΑΕΕ ενημέρωσε τα μέλη της για τη θέση και την αντίδραση της Insurance Europe, αλλά και για το τι προβλέπει η Σύσταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.

Ειδικότερα, ως προς το περιεχόμενο της SIA, σημειώνονται τα εξής:

Με την ως άνω Σύστασή της, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προτείνει στα κράτη μέλη, τα οποία δεν έχουν ήδη διασφαλίσει θεσμικά ανάλογους λογαριασμούς, να αναλάβουν ανάλογη νομοθετική πρωτοβουλία ή ακόμη και να ενισχύσουν υπάρχοντα συστήματα (όπου υπάρχουν), αντλώντας ιδέες από καλές πρακτικές σε άλλες χώρες της Ευρώπης και του κόσμου. Οι εν λόγω λογαριασμοί θα πρέπει να πληρούν βασικές προδιαγραφές, οι οποίες αποτυπώνονται στο κείμενο της Σύστασης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.

Τα βασικά σημεία που επισημαίνει η Επιτροπή ως συστατικά στοιχεία ενός λογαριασμού SIA είναι τα εξής:

• Η ύπαρξη πολλών διαφορετικών παρόχων, όπως τράπεζες, επενδυτικές εταιρίες, neobrokers ακόμη και από άλλες χώρες της ΕΕ , οι οποίοι θα μπορούν να προσφέρουν τους συγκεκριμένους λογαριασμούς.
• Απλότητα: Οι λογαριασμοί θα πρέπει να είναι εύκολοι στη χρήση, αξιόπιστοι και προσβάσιμοι τόσο μέσω διαδικτύου όσο και σε φυσικά καταστήματα, ώστε οι ιδιώτες να μπορούν να αγοράζουν και να πουλάνε επενδύσεις χωρίς δυσκολίες.
• Ευελιξία: Ο καθένας θα μπορεί να έχει περισσότερους από έναν λογαριασμούς και με διαφορετικούς παρόχους, χωρίς να πληρώνει υπερβολικές χρεώσεις ή να μπαίνει σε περίπλοκες διαδικασίες όταν επιθυμεί να μεταφέρει το χαρτοφυλάκιό του.
• Ποικιλία επενδύσεων: Μέσα από έναν SIA, οι πολίτες θα μπορούν να επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα και επενδυτικά κεφάλαια, ώστε να μοιράζουν το ρίσκο τους και να διαλέγουν επενδύσεις ανάλογα με τις ανάγκες και το προφίλ τους. Δεν θα επιτρέπονται προϊόντα πολύπλοκα ή με υπερβολικό ρίσκο. Παράλληλα, ενθαρρύνονται οι επενδύσεις που στηρίζουν την ευρωπαϊκή οικονομία και τις προτεραιότητες της ΕΕ.
• Φορολογικά κίνητρα: Θα υπάρχουν σαφείς και εύκολες φορολογικές διευκολύνσεις, κατανοητές από τους πολίτες, τους παρόχους και τις φορολογικές αρχές.
• Απλούστερη φορολογία: Οι διαδικασίες για τις φορολογικές δηλώσεις θα γίνουν πιο εύκολες, με τους παρόχους SIA να μπορούν να βοηθούν τους επενδυτές.
• Ελευθερία μεταφοράς: Οι πολίτες θα μπορούν να μεταφέρουν τα επενδυτικά τους προϊόντα ή ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό τους από έναν πάροχο σε άλλον, ακόμη και σε άλλη χώρα της ΕΕ, χωρίς να φορολογούνται δύο φορές.

Όσον αφορά τη Στρατηγική Χρηματοοικονομικής Εκπαίδευσης στην εγκύκλιο αναφέρονται τα εξής:

Η προτεινόμενη από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή Στρατηγική στον τομέα του χρηματοοικονομικού εγγραμματισμού περιλαμβάνει μέτρα για την ενίσχυση της οικονομικής ευαισθητοποίησης των πολιτών και την υποστήριξη των προσπαθειών των κρατών-μελών για την βελτίωση του χρηματοοικονομικού εγγραμματισμού, στη βάση τεσσάρων (4) αλληλοεπιδρώμενων πυλώνων:

• Συντονισμός και βέλτιστες πρακτικές: Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θα συγκεντρώσει ενδιαφερόμενα μέρη για να διευκολύνει την αμοιβαία μάθηση σχετικά με επιτυχημένες εθνικές και διεθνείς πρωτοβουλίες και θα ενθαρρύνει τα κράτη μέλη στην υιοθέτηση βέλτιστων πρακτικών, συμπεριλαμβανομένων δράσεων στοχευμένων στις ανάγκες συγκεκριμένων ομάδων-στόχων.
• Επικοινωνία και ευαισθητοποίηση: Η Επιτροπή θα ξεκινήσει εκστρατεία σε επίπεδο ΕΕ που θα συμπληρώνει και θα ενισχύει τις εθνικές προσπάθειες για την αύξηση της χρηματοοικονομικής ευαισθητοποίησης των πολιτών.
• Χρηματοδότηση πρωτοβουλιών χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης, συμπεριλαμβανομένης της έρευνας: Η Επιτροπή θα ενθαρρύνει τα κράτη μέλη να αξιοποιήσουν υφιστάμενα χρηματοδοτικά μέσα της ΕΕ για να υποστηρίξουν σχετικές πρωτοβουλίες και έρευνες.
• Παρακολούθηση προόδου και αξιολόγηση επιπτώσεων: Η Επιτροπή θα πραγματοποιεί τακτικές έρευνες Eurobarometer και θα ενθαρρύνει τα κράτη μέλη να αναπτύξουν εργαλεία αξιολόγησης για την παρακολούθηση της προόδου.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News