Munich Re: νέες ψηφιακές λύσεις για ανάλυση κινδύνου και διακανονισμό αξιώσεων/απαιτήσεων

Δύο νέες ψηφιακές υπηρεσίες που διευκολύνουν σημαντικά τη διευθέτηση των απαιτήσεων για τις ασφαλιστικές εταιρείες και επιταχύνουν έτσι την αποζημίωση του τελικού πελάτη προσφέρει η Munich Re.

Πρόκειται για το Wildfire Risk Score, που υποστηρίζει τους πελάτες κατά την αξιολόγηση των κινδύνων πυρκαγιάς στη Βόρεια Αμερική, και το Remote Industries, που επιτρέπει την αυτοματοποιημένη καταγραφή των ζημιών μετά από έναν τυφώνα και επομένως την αποτελεσματικότερη διεκπεραίωση αξιώσεων.

Όπως τονίζει η Munich Re, σε δελτίο τύπου που εξέδωσε με αφορμή το φετινό ραντεβού των αντασφαλιστών στο Μόντε Κάρλο, πολλοί ασφαλιστικοί πελάτες απολαμβάνουν ήδη τα οφέλη των ψηφιακών τεχνολογιών, αγοράζοντας την ασφαλιστική τους κάλυψη στο διαδίκτυο, λαμβάνοντας βοήθεια με πολλές διαδικασίες από διαδραστικά chat bots και χρησιμοποιώντας κινητές συσκευές για την online διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους.

Ωστόσο, η ψηφιοποίηση προσφέρει πολλές περισσότερες δυνατότητες βελτίωσης των υπηρεσιών και των προϊόντων, αυξάνοντας έτσι την ικανοποίηση του πελάτη και οι ασφαλιστές και οι αντασφαλιστές χρειάζεται να προσαρμοστούν.

Οι νέες τεχνολογίες επιτρέπουν στους ασφαλιστές και τους αντασφαλιστές να εξορθολογούν τις διαδικασίες τους και να περιορίζουν τις απαιτήσεις, χάρη στον πιο αποτελεσματικό προγραμματισμό και σε ακριβέστερες προβλέψεις.

H Munich Re υποστηρίζει τις ασφαλιστικές εταιρείες στη χρήση της ψηφιοποίησης για τη βελτίωση της επιχείρησής τους, είτε πρόκειται για προϊόντα, υπηρεσίες, underwriting ή διακανονισμό απαιτήσεων.

Τελικά, η εστίαση είναι στους τελικούς πελάτες –στους αντισυμβαλλόμενους–, στους οποίους θα πρέπει να παρέχονται ασφαλιστικές λύσεις που να ανταποκρίνονται στις μεταβαλλόμενες ανάγκες τους. Στον ασφαλιστή τους θα πρέπει να βρίσκουν έναν ικανό εταίρο, ο οποίος παρέχει γρήγορη και απλή βοήθεια, ιδιαίτερα όταν οι ίδιοι υποφέρουν από μια απώλεια.

«Είμαστε εκεί που είναι οι πελάτες μας και οι πελάτες τους. Οι ψηφιακές τεχνολογίες μας επιτρέπουν όχι μόνο να βελτιώνουμε συνεχώς τα προϊόντα μας, αλλά και να αναπτύσσουμε εντελώς νέες λύσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών με μεγαλύτερη ακρίβεια. Με αυτόν τον τρόπο, διασφαλίζουμε ότι η ασφάλιση θα παραμείνει σταθερός παράγοντας προστασίας για τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις στο μέλλον», τόνισε ο  Torsten Jeworrek, Member of the Board of Management.

Στον τομέα των φυσικών κινδύνων, η Munich Re προσφέρει στους πελάτες της δύο νέες υπηρεσίες που διευκολύνουν σημαντικά τη διευθέτηση των ασφαλιστικών απαιτήσεων για τις ασφαλιστικές εταιρείες, επιταχύνοντας έτσι την αποζημίωση του τελικού πελάτη.

Wildfire Risk Score

Η βαθμολογία κινδύνου πυρκαγιών (Wildfire Risk Score) της Munich Re υποστηρίζει τους πελάτες της κατά την αξιολόγηση των κινδύνων πυρκαγιάς στη Βόρεια Αμερική και κατά την εκτίμηση των ζημιών μετά από πυρκαγιά.

Η Munich Re συνδυάζει δεδομένα απώλειας από προηγούμενες πυρκαγιές με πληροφορίες από επιστημονικά διαθέσιμες πηγές.

Ένα ορατό αποτέλεσμα της ανάλυσης είναι οι χάρτες κινδύνου υψηλής ανάλυσης, οι οποίοι έχουν ενσωματωθεί στην υπάρχουσα πλατφόρμα εκτίμησης κινδύνου της Munich Re.

Για παράδειγμα, το Malibu και τα βουνά στον κόλπο της Σάντα Μόνικα στην Καλιφόρνια έχουν βαθμολογία κινδύνου Wildfire 100 σε κλίμακα από 0 έως 100, δηλ. βρίσκονται σε περιοχή εξαιρετικά υψηλού κινδύνου.

Η συγκεκριμένη εφαρμογή βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρείες να αναλύουν τους κινδύνους με μεγαλύτερη ακρίβεια και να εντοπίζουν πιθανές συσσωρεύσεις στο χαρτοφυλάκιό τους σε αρχικό στάδιο.

Εάν συμβεί πυρκαγιά, οι πελάτες μπορούν να απεικονίσουν την έκθεσή τους σε πραγματικό χρόνο και να λάβουν τα απαραίτητα αρχικά μέτρα. Μέσω συνδέσεων με εξωτερικά συστήματα προειδοποίησης, μπορούν να εκτιμηθούν οι απώλειες και να ξεκινήσει η ταχεία διεκπεραίωση των ζημιών κατά τη διάρκεια και μετά από πυρκαγιά, μειώνοντας έτσι το κόστος και επιτρέποντας στους ασφαλισμένους να αποζημιωθούν πολύ πιο γρήγορα.

Η εφαρμογή “Wildfire Risk Score” μπορεί να μεταφερθεί σε οποιαδήποτε άλλη περιοχή του κόσμου. Σήμερα υπάρχουν χάρτες κινδύνων για την Καλιφόρνια, το Κολοράντο και την Αριζόνα στις ΗΠΑ, καθώς και για την Αλμπέρτα και τη Βρετανική Κολούμπια στον Καναδά.

Παράλληλα, προχωρούν οι εργασίες για την ανάπτυξη της εφαρμογής “Wildfire Risk Score” και των χαρτών κινδύνου για το Τέξας, το Νέο Μεξικό, τη Γιούτα και τη Νεβάδα, αλλά και για την Πορτογαλία. Αργότερα θα αναπτυχθούν επίσης για περισσότερες περιοχές της Ευρώπης και της Ασίας.

Remote Industries

Μια άλλη εφαρμογή της Munich Re, η “Remote Industries”, επιτρέπει την αυτοματοποιημένη καταγραφή των ζημιών μετά από έναν τυφώνα και συνεπώς την αποτελεσματικότερη διεκπεραίωση αξιώσεων.

Πιθανές ζημιές στα κτήρια μπορεί να υπολογιστούν περίπου δύο ημέρες πριν από τον αναμενόμενο τυφώνα και να ληφθούν έτσι τυχόν προληπτικά μέτρα. Είναι διαθέσιμες αεροφωτογραφίες των περιοχών που επηρεάζονται αμέσως μετά τον τυφώνα, επιτρέποντας σημαντικά καλύτερες και ταχύτερες εκτιμήσεις των ζημιών.

Η αεροφωτογραφία υψηλής ανάλυσης χρησιμοποιείται για την εκτίμηση βλαβών στα κτήρια με τη βοήθεια ειδικών αλγορίθμων που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, οπότε οι ασφαλιστές γνωρίζουν συχνά πόσο σοβαρές είναι οι ζημίες ακόμη και πριν από τον ίδιο τον αντισυμβαλλόμενο.

Η ταχεία καταγραφή ζημιών μειώνει σημαντικά τον χρόνο που δαπανάται για την αντιμετώπιση των ζημιών και οι διακανονιστές ζημιών μπορούν να εργαστούν πολύ πιο αποτελεσματικά και να αποφευχθούν επακόλουθες απώλειες.

Οι πρώτες εμπειρίες μετά τον τυφώνα Michael έχουν αποδείξει ότι οι βελτιωμένες διαδικασίες μειώνουν τις δαπάνες των απαιτήσεων και αυξάνουν την ικανοποίηση των πελατών και την εμπιστοσύνη τους στον ασφαλιστή.

Η Remote Industries διατίθεται επί του παρόντος στις Η.Π.Α., συμπεριλαμβανομένων των Αμερικανικών Παρθένων Νήσων και του Πουέρτο Ρίκο, καθώς και στις Μπαχάμες και στις Νήσους Κέιμαν.