Διεθνή
Insurance Europe: Οι θέσεις της για την Οδηγία Anti-money Laundering
«Είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους ασφαλιστές, όσο το δυνατόν λιγότερα ασφαλιστικά προϊόντα να έχουν τον κίνδυνο να χρησιμοποιηθούν για ξέπλυμα βρώμικου χρήματος». Αυτό δήλωσε η Γενική Δ/ντρια της Insurance Europe, κα Michaela Koller, συμμετέχοντας στη δημόσια ακρόαση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, στις 15 Μαρτίου, για την επανεξέταση της 4ης οδηγίας καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η προσέγγιση βάσει κινδύνου της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, όπως αυτή προτείνεται στην 4η οδηγία της ΕΕ, βρίσκει, καταρχάς, σύμφωνη την Insurance Europe, αφού όπως τόνισε η κα Koller, «η προσέγγιση βάσει κινδύνου θα επιτρέψει στους ασφαλιστές να διαθέσουν αποτελεσματικά τους πόρους τους για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες».
Στην ίδια ακρόαση, η Insurance Europe χαιρέτισε, επίσης, το γεγονός ότι η Επιτροπή ακολούθησε την προσέγγιση της διακυβερνητικής ομάδας χρηματοοικονομικής δράσης (FATF) στην εφαρμογή διαφορετικών απαιτήσεων για τον ασφαλιστικό κλάδο ζωής, αναγνωρίζοντας το διαφορετικό προφίλ κινδύνου του ασφαλιστικού τομέα, αλλά και τη διαφορετική σημασία που έχουν ορισμένοι όροι, για παράδειγμα στις ασφάλειες ζωής, από ό, τι στον τραπεζικό τομέα.
Οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές πιστεύουν, ωστόσο, ότι απαιτούνται περαιτέρω προσπάθειες για την αποτελεσματική συμμόρφωση με την οδηγία. Για παράδειγμα, υπάρχει ο κίνδυνος της ασυνέπειας μεταξύ της προτεινόμενης οδηγίας και του κανονισμού για την προστασία των δεδομένων, η οποία βρίσκεται ακόμη υπό συζήτηση.
Όπως δήλωσε χαρακτηριστικά η κα Koller, «Οι ασφαλιστές δεν θα πρέπει να αναγκάζονται να επιλέξουν μεταξύ της συμμόρφωσης με τους κανόνες προστασίας των δεδομένων και των υποχρεώσεών τους για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες». Καθώς υπάρχουν αντιφάσεις μεταξύ της προστασίας προσωπικών δεδομένων και της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η Insurance Europe προτείνει να συμπεριληφθεί στην Οδηγία για το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος ένας κατάλογος, στον οποίο θα αναφέρονται οι δράσεις που επιτρέπονται σε σχέση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τα καθήκοντα των ασφαλιστών. Επιπλέον, η Insurance Europe τονίζει την ανάγκη για συνέπεια στην εφαρμογή του προτεινόμενου πλαισίου ενάντια στο ξέπλυμα χρήματος σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση. Για το λόγο αυτό, οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές θα πρέπει να εκδώσουν κατευθυντήριες γραμμές πριν από τη μεταφορά της οδηγίας στο εθνικό δίκαιο.
Να σημειωθεί ότι η προτεινόμενη από την ΕΕ οδηγία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καθορίζει ένα πλαίσιο που έχει σχεδιαστεί για την προστασία του χρηματοπιστωτικού συστήματος από τους κινδύνους του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Η πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την 4η οδηγία Ξεπλύματος Χρήματος είναι μια απάντηση στα αναθεωρημένα διεθνή πρότυπα που εκδόθηκαν από το FATF, το Φεβρουάριο του 2012, και αποτέλεσμα έρευνας που διεξήχθη από την Επιτροπή σχετικά με την εφαρμογή της 3ης οδηγίας για το ξέπλυμα μαύρου χρήματος.
