Γιάννα Γεροθανάση: Η Γυναίκα ως CEO του προσωπικού της ισολογισμού

Financial Planning στη Longevity Era

Γιάννα Γεροθανάση*
Το βήμα των Financial Planners

Ζούμε περισσότερο. Και αυτό αλλάζει τα πάντα.
Για τις γυναίκες, όμως, δεν αλλάζει μόνο η διάρκεια, αλλά και η διαδρομή.
Γι’ αυτό το Financial Planning γίνεται σήμερα η πιο σύγχρονη μορφή αυτονομίας.

Η Longevity Era δεν είναι ένα νέο trend. Είναι η νέα κανονικότητα: περισσότερα χρόνια ζωής, συχνά με περισσότερα χρόνια αυξημένων αναγκών υγείας. Περισσότερα “έτη ευθύνης”. Περισσότερη ανάγκη να έχεις σχέδιο που δεν γκρεμίζεται στο πρώτο απρόοπτο.

Και για τις γυναίκες υπάρχει κάτι ακόμα. Η οικονομική πορεία σπάνια είναι ευθεία γραμμή. Είναι πιο συχνά μια διαδρομή με στροφές: ανεργία ή υποαπασχόληση, παύσεις καριέρας για caregiving και, στο τέλος, ένα επίμονο pension gap. Όχι επειδή “έτσι είναι”, αλλά επειδή έτσι δομείται η πραγματικότητα. Το αποτέλεσμα είναι απλό και σκληρό: λιγότερα χρόνια συσσώρευσης, περισσότερα χρόνια ανάγκης.

Κι εδώ μπαίνει η εικόνα που μας βοηθά να μιλήσουμε καθαρά: η γυναίκα ως CEO του προσωπικού της ισολογισμού. Όχι σαν τίτλος εντυπωσιασμού. Σαν στάση ζωής. Γιατί ο ισολογισμός υπάρχει έτσι κι αλλιώς – το θέμα είναι ποιος τον διοικεί.

Τι σημαίνει πρακτικά; Σημαίνει ότι δεν αντιμετωπίζεις τα οικονομικά σου ως αποσπασματικές κινήσεις («να ανοίξω έναν λογαριασμό», «να ξεκινήσω κάτι», «να δω μια ασφάλιση»). Τα βλέπεις ως balance sheet, που θέλει στρατηγική.

• Assets: εισόδημα, δεξιότητες, αποταμιεύσεις, περιουσία, χρόνος.
• Liabilities: υποχρεώσεις, δόσεις, οικογενειακές δεσμεύσεις, αλλά και οι κίνδυνοι που εκτροχιάζουν την πορεία (ασθένεια, απώλεια ζωής ή εισοδήματος, μεγάλα κενά εργασίας λόγω caregiving).

Ο/η CEO δεν προβλέπει τα πάντα. Χτίζει σύστημα λήψης αποφάσεων –τη μελέτη Financial Planning– και επενδύει στη βιωσιμότητα του προσωπικού ισολογισμού. Και ναι: μέσα σε αυτό, το risk management δεν είναι “φοβία”. Είναι ωριμότητα.

Γιατί τα γυναικεία gaps είναι σωρευτικά. Το pay gap πιέζει την καθημερινότητα. Το care gap μειώνει τη συνέπεια στη συσσώρευση. Το pension gap μεγαλώνει το κενό στο πιο ευαίσθητο σημείο: όταν χρειάζεσαι σταθερότητα. Και στη Longevity Era, η μοναχική διαβίωση σε μεγαλύτερες ηλικίες είναι συχνότερη για γυναίκες – κάτι που αποτυπώνεται και σε ευρωπαϊκά στοιχεία για τα μονοπρόσωπα νοικοκυριά (Eurostat). Άρα, πολλές φορές δεν υπάρχει “δεύτερο εισόδημα” στο σπίτι. Υπάρχει μόνο το σχέδιο – ή η απουσία του.

Για να μη μείνουμε σε γενικότητες, ένα σύγχρονο Financial Planning μπορεί να οργανωθεί σε ένα καθαρό πλαίσιο:

CEO Πλαίσιο Στρατηγικής της μελέτης Financial Planning: Protect – Build – Extend

• Protect: Προστατεύω το human capital και τις κρίσιμες ροές (εισόδημα, υγεία, απρόοπτα), ώστε ένα γεγονός ζωής να μη γίνει μόνιμη οικονομική καθυστέρηση.
• Build: Χτίζω κεφάλαιο με πειθαρχία και ρεαλισμό, με μηχανισμό που αντέχει σε pay gap, part-time φάσεις και caregiving pauses.
• Extend: Επεκτείνω τη βιωσιμότητα στη Longevity Era, με σχέδιο διάρκειας: συνταξιοδοτική επάρκεια, πιθανές αυξημένες δαπάνες υγείας και αυτονομία σε μεγαλύτερη ηλικία.

Το Protect είναι τα “θεμέλια” του σπιτιού: αν υποχωρήσει το εισόδημα ή προκύψει θέμα υγείας, να μην καταρρεύσουν όλα. Το Build είναι η ήρεμη δύναμη: συσσώρευση που δουλεύει και στις μη ιδανικές χρονιές. Και το Extend είναι η μεγάλη εικόνα: να μη σχεδιάζεις για “κάποια χρόνια”, αλλά για τη διάρκεια που πραγματικά ανοίγεται μπροστά σου.

Στη Longevity Era, το πιο premium μήνυμα δεν είναι ότι «υπάρχουν λύσεις». Είναι ότι υπάρχει σχέδιο. Και η τελική ερώτηση είναι μία: θέλεις η μακροζωία να σε βρει έτοιμη – ή απλώς παρούσα;

Longevity χωρίς Financial Planning είναι απλώς περισσότερος χρόνος. Longevity με σχέδιο είναι περισσότερη ελευθερία.

* Η κα Γιάννα Γεροθανάση διαθέτει πολυετή εμπειρία στον ασφαλιστικό κλάδο και συνεργάζεται με την Εθνική Ασφαλιστική. Είναι μέλος της Ελληνικής Ένωσης Financial Planners (HFPA) και κατέχει τις πιστοποιήσεις EFICERT SQF3 & SQF4. Έχει ολοκληρώσει το Ετήσιο Πρόγραμμα Ασφαλιστικών Σπουδών του ΕΙΑΣ (Diploma in Insurance Science and Operations) και το μεταπτυχιακό του «Executive Diploma in Insurance G Business Administration», ενώ είναι κάτοχος πλήθους άλλων πιστοποιήσεων και εκπαιδεύσεων (ΕΙΑΣ, LIMRA, IFA Academy). Είναι κάτοχος Πιστοποιητικού Εξειδικευμένης Επιμόρφωσης του ΕΚΠΑ στις «Δημόσιες Σχέσεις και Διοίκηση», ενώ το ακαδημαϊκό της προφίλ περιλαμβάνει σπουδές στο Ιόνιο Πανεπιστήμιο (Τμήμα Ψηφιακών Μέσων και Επικοινωνίας). Είναι εκπαιδευμένη εθελόντρια και μέλος Δ.Σ. του «Άλμα Ζωής» και Co – leader του κύκλου Athens Women in Finance του Lean In, μέλος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Πειραιώς.

---

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News