Ενεργοποίηση του ασφαλιστηρίου με επέκταση ασφαλιστικής κάλυψης, λόγω αδυναμίας πρόσβασης και απώλειας ελκυστικότητας

ΣΕΙΡΑ ΑΡΘΡΩΝ για την Ασφάλιση Διακοπής Εργασιών και Απώλειας Ακαθάριστων Κερδών

ΑΡΘΡΟ 16 – ΕΝΕΡΓΟΠΟΙΗΣΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ ΔΙΑΚΟΠΗΣ ΕΡΓΑΣΙΩΝ, ΜΕ ΕΠΕΚΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΗΣ ΛΟΓΩ ΑΔΥΝΑΜΙΑΣ ΠΡΟΣΒΑΣΗΣ ΚΑΙ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΕΛΚΥΣΤΙΚΟΤΗΤΑΣ

Σε προηγούμενο άρθρο περιγράψαμε και αναλύσαμε ότι η ασφαλιστική κάλυψη Διακοπής Εργασιών και Απώλειας Ακαθαρίστων Κερδών ενεργοποιείται μόνο όταν προκύψει αποδεδειγμένη υλική ζημιά σε ασφαλισμένη περιουσία εντός των εγκαταστάσεων της επιχείρησης από κίνδυνο που περιλαμβάνεται στην ασφάλιση περιουσίας.

Η ζημία αυτή να έχει προκαλέσει ολική ή μερική διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας και η επιχείρηση να δικαιούται ή να έχει λάβει αποζημίωση για την υλική ζημία από αντίστοιχο συμβόλαιο περιουσίας.

Από τα παραπάνω προκύπτει ότι, για να ενεργοποιηθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, θα πρέπει να έχουμε υλική ζημιά από καλυπτόμενο κίνδυνο σε ασφαλισμένο αντικείμενο εντός των ασφαλισμένων εγκαταστάσεων.

Επίσης στο ίδιο άρθρο τονίσαμε ότι υπάρχει, όμως, και η δυνατότητα ασφαλιστικής κάλυψης της επιχείρησης και από ζημίες εκτός των ασφαλισμένων εγκαταστάσεων ή από επίπτωση ασφαλισμένου κινδύνου χωρίς υλική ζημία εντός των εγκαταστάσεών της, οι οποίες θα προκαλέσουν διακοπή ή περιορισμό λειτουργίας της.

Η δυνατότητα αυτή παρέχεται μέσω των επεκτάσεων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Ως κύριες επεκτάσεις του βασικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορούν να θεωρηθούν:

• Η ζημία προμηθευτών και πελατών και οι ζημίες σε περιουσία της επιχείρησης σε χώρους τρίτων.
• Η αδυναμία πρόσβασης προς και από τις εγκαταστάσεις της επιχείρησης ή και λόγω αποκλεισμού της περιοχής έπειτα από διαταγή Δημόσιας Αρχής.
• Η απώλεια ελκυστικότητας των ασφαλισμένων εγκαταστάσεων ή και της ευρύτερης περιοχής.

Στο προηγούμενο άρθρο 15 αναφερθήκαμε στην πρώτη από τις τρεις κύριες επεκτάσεις και στο παρόν άρθρο θα αναφερθούμε στις δύο άλλες κύριες επεκτάσεις, στη δεύτερη και την τρίτη:

1. Αδυναμία πρόσβασης προς και από τις εγκαταστάσεις της επιχείρησης ή και λόγω αποκλεισμού της περιοχής έπειτα από διαταγή Δημόσιας Αρχής.

Η κάλυψη απώλειας πρόσβασης ενεργοποιείται όταν η επιχείρηση δεν μπορεί να λειτουργήσει, επειδή έχει αποκλειστεί η πρόσβαση προς ή από τις εγκαταστάσεις της.

Γίνεται σαφές ότι απαιτείται υλική ζημία σε γειτονικό ακίνητο ή ακίνητα, ή και ζημιές από φυσικά φαινόμενα στην ευρύτερη περιοχή της, οι οποίες θα διακόψουν ή περιορίσουν τη λειτουργία της, και θα οφείλονται σε κίνδυνο καλυπτόμενο από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο της ασφαλισμένης.

Επίσης, ενεργοποιείται η συγκεκριμένη επέκταση κατόπιν εντολής Δημόσιας Αρχής, καθώς μία διαταγή αποκλεισμού μπορεί να αναστείλει την παραγωγική ή εμπορική δραστηριότητα, δημιουργώντας άμεση απώλεια τζίρου, ακόμη και χωρίς υλική ζημία στις δικές της εγκαταστάσεις.

Η ασφαλισμένη επιχείρηση και ο ασφαλιστής της πρέπει να αξιολογούν με προσοχή:

• Αν απαιτείται υλική ζημία σε παρακείμενη περιουσία ή περιουσίες, για να ενεργοποιηθεί ή κάλυψη, διότι υπάρχουν διαφορές στα ασφαλιστήρια συμβόλαια εταιρειών.
• Τη γεωγραφική ακτίνα εντός της οποίας πρέπει να συμβεί το περιστατικό.
• Το ιστορικό της περιοχής, λόγω συχνότητας τέτοιων περιστατικών, όπως τα αποτελέσματα επίπτωσης φυσικών φαινομένων (πλημμύρες κ.λπ.), αλλά και κοινωνικών εντάσεων που ενεργοποιούν αποκλεισμό της περιοχής και απόφαση Δημόσιας Αρχής.

Βέβαια, η κάλυψη αυτή συνοδεύεται συνήθως από μικρή χρονική διάρκεια αποζημίωσης (το ανώτερο 3 μήνες) και περιοριστικούς όρους (όπως ανώτερο ποσό αποζημίωσης και απαλλαγή αποζημίωσης).

2. Απώλεια ελκυστικότητας ασφαλισμένων εγκαταστάσεων ή και ευρύτερης περιοχής

Η επέκταση αυτή αφορά κυρίως επιχειρήσεις που βασίζονται στην προσέλευση πελατών και στη γενικότερη εικόνα του περιβάλλοντος στο οποίο λειτουργούν.

Ένα σοβαρό συμβάν στην ευρύτερη περιοχή, όπως πυρκαγιά, βίαια επεισόδια, περιβαλλοντική ρύπανση ή αρνητική δημοσιότητα, μπορεί να μειώσει σημαντικά την επισκεψιμότητα, τη ζήτηση ή τη φήμη της περιοχής, με άμεση οικονομική επίπτωση.

Η επιχείρηση και ο ασφαλιστής της πρέπει να γνωρίζουν:

• Τον τρόπο με τον οποίο επηρεάζεται η επιχειρηματική δραστηριότητα από παράγοντες φήμης και τοπικού περιβάλλοντος.
• Τη δυσκολία τεκμηρίωσης της ζημιάς, που συνήθως βασίζεται σε συγκρίσεις με προηγούμενες περιόδους ή την εποχικότητα.
• Τους αυξημένους εξωτερικούς κινδύνους, που επιβάλλουν η κάλυψη να συνοδεύεται με όρους και όρια (συνήθως σε τουριστικές περιοχές, κέντρα πόλεων, εμπορικές ζώνες κ.λπ).

Για τις επιχειρήσεις η κάλυψη αυτή είναι πολύτιμη, ιδίως για αυτές που δραστηριοποιούνται σε αγορές όπου η εικόνα, η φήμη και η προσέλευση πελατών αποτελούν κρίσιμους παράγοντες εσόδων, με τελική επίδραση στα ακαθάριστα κέρδη των.

ΣΗΜΕΙΩΣΗ

Επίσης μπορεί να γίνει επέκταση του συμβολαίου ώστε να καλύπτει την διακοπή εργασιών της επιχείρησης από ζημιά στις εγκαταστάσεις κοινωφελών παροχών (ΔΕΗ, ΟΤΕ, ΔΕΠΑ, ΕΥΔΑΠ κ.λπ.) που έχουν ως συνέπεια τη διακοπή παροχής ρεύματος, τηλεφώνου, φυσικού αερίου και νερού προς την ασφαλιζόμενη επιχείρηση, ανεξαρτήτως εάν έχουν ζημιωθεί οι εγκαταστάσεις ή η περιουσία του ασφαλισμένου και κατ’ αυτή η επέκταση συνοδεύεται από περιορισμένη χρονική αποζημίωση και ειδικούς όρους.

                                                                           Ιωάννης Φιτσιάλος,
Απόφοιτος Ανωτάτης Οικονομικής Σχολής Παντείου Πανεπιστημίου Αθηνών,
Συνεργάτης του Γραφείου Πραγματογνωμόνων «ΠΑΣΚΑΛ & ΣΤΡΑΤΗΣ Α.Ε.

* O κ. Παναγιώτης Στρατής και τα μέλη της έμπειρης ομάδας του Γραφείου Πραγματογνωμόνων «ΠΑΣΚΑΛ & ΣΤΡΑΤΗΣ Α.Ε.» επιμελούνται τη σειρά άρθρων που “εγκαινιάζεται” σήμερα, προκειμένου να φωτιστεί ολόπλευρα η σημασία της ασφάλισης διακοπής εργασιών και απώλειας κερδών για τις επιχειρήσεις:
ΑΡΘΡΟ #1: Η Ασφάλιση Διακοπής Εργασιών και Απώλειας Ακαθάριστων Κερδών ως ανάγκη προστασίας των επιχειρήσεων.
ΑΡΘΡΟ #2: Η Ασφάλιση Διακοπής Εργασιών και Απώλειας Ακαθάριστων Κερδών – Ιστορικά Στοιχεία.
ΑΡΘΡΟ #3: Αντικείμενο και έκταση της Ασφαλιστικής Κάλυψης.
ΑΡΘΡΟ #4: Ορισμοί Ασφάλισης Απωλείας Ακαθαρίστων Κερδών.
ΑΡΘΡΟ #5: Προσδιορισμός Ασφαλιστικού Ποσού με την εφαρμογή των Ε.Λ.Π. από 01.01.2015.
ΑΡΘΡΟ #6: Εκτίμηση του προς ασφάλιση ποσού απώλειας ακαθάριστων κερδών.
ΑΡΘΡΟ #7: Απλό υπόδειγμα υπολογισμού ασφαλιστικού ποσού ακαθάριστου κέρδους.
ΑΡΘΡΟ #8: Εκτίμηση Ζημιάς από Διακοπή Εργασιών & Απώλειας Ακαθάριστων Κερδών λόγω πυρκαγιάς καλυπτόμενης από το ασφαλιστικό συμβόλαιο.
ΑΡΘΡΟ #9: Ιδιαίτεροι προβληματισμοί που ανακύπτουν κατά την ανάληψη κινδύνου και εκτίμηση ζημιάς διακοπής εργασιών και απώλειας ακαθάριστων κερδών.
ΑΡΘΡΟ #10: Β’ ΜΕΡΟΣ – Ιδιαίτεροι προβληματισμοί που ανακύπτουν κατά την ανάληψη κινδύνου και εκτίμηση ζημιάς διακοπής εργασιών και απώλειας ακαθάριστων κερδών.
ΑΡΘΡΟ #11: Ιδιαίτερα στοιχεία που λαμβάνονται υπ’ όψιν κατά την ασφάλιση διακοπής εργασιών και απώλειας ακαθάριστων κερδών.
ΑΡΘΡΟ #12: Η κάλυψη Διακοπής Εργασιών στο πλαίσιο Τεχνικών Ασφαλίσεων.
ΑΡΘΡΟ #13: Παράγοντα ενεργοποίησης του συμβολαίου ακαθάριστων κερδών δεν αποτελεί μόνο η επίπλευση καλυπτόμενου κίνδυνου αλλά και η πρόκληση υλικών ζημιών στην ασφαλιζόμενη εγκατάσταση.
ΑΡΘΡΟ #14: Επεκτάσεις ασφαλιστικής κάλυψης επιχειρήσεων και ενεργοποίηση του ασφαλιστήριου συμβολαίου πέραν της κύριας ασφάλισης διακοπής εργασιών & απώλειας ακαθάριστων κερδών.
ΑΡΘΡΟ #15: Ενεργοποίηση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου διακοπής εργασιών, έπειτα από επέλευση ζημιογόνου γεγονότος σε προμηθευτή, πελάτη και περιουσία της επιχείρησης εκτός ασφαλισμένων εγκαταστάσεων.

---

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News