Έκπτωση 30% από το Home Οn της Generali – Η αξία της προστασίας σε έναν κόσμο αυξανόμενων κινδύνων
Το σπίτι απέναντι στο απρόβλεπτο
Με τη νέα ενέργεια του προγράμματος ασφάλισης κατοικίας Home On, που προσφέρει έκπτωση 30% στην κάλυψη σεισμού για νέες ασφαλίσεις διαμερισμάτων, η Generali διευκολύνει την πρόσβαση σε μια ουσιαστική κάλυψη και επαναφέρει στο προσκήνιο μια ευρύτερη συζήτηση: τι σημαίνει να προστατεύουμε πραγματικά το σπίτι μας, σε μια εποχή κατά την οποία η φύση, οι πόλεις και το ίδιο το περιβάλλον κινδύνου αλλάζουν. Η κα Κάκια Κεχρή, P&C Retail Technical Manager της Generali, εξηγεί γιατί η συγκεκριμένη ενέργεια εστιάζεται στα διαμερίσματα.
Το σπίτι κατέχει μια ιδιότυπη θέση στη ζωή μας. Είναι περιουσιακό στοιχείο, συχνά το σημαντικότερο που αποκτά ένας άνθρωπος, αλλά η αξία του δεν εξαντλείται στην τιμή αγοράς ή στην οικονομική του αποτίμηση. Είναι ο χώρος μέσα στον οποίο οργανώνεται η καθημερινότητα, συσσωρεύονται κόποι και επιλογές ετών, δημιουργούνται αναμνήσεις και εδραιώνεται μια βαθύτερη αίσθηση σταθερότητας. Ίσως γι’ αυτό έχουμε την τάση να θεωρούμε την ασφάλειά του περίπου δεδομένη, μέχρι τη στιγμή που κάτι αναπάντεχο έρχεται να την αμφισβητήσει.
Μια πυρκαγιά, μια πλημμύρα, ένας σεισμός, μια εκτεταμένη διαρροή ή ένα σοβαρό ηλεκτρικό συμβάν μπορούν, μέσα σε ελάχιστο χρόνο, να μετατρέψουν μια υλική ζημιά σε σημαντική οικονομική ανατροπή. Γιατί το πραγματικό κόστος δεν περιορίζεται πάντοτε στην επισκευή ενός κτηρίου ή στην αντικατάσταση όσων καταστράφηκαν. Μπορεί να σημαίνει προσωρινή μεταστέγαση, ανατροπή του οικογενειακού προγραμματισμού, αξιοποίηση αποταμιεύσεων που προορίζονταν για άλλες ανάγκες και, τελικά, απώλεια ενός μέρους της οικονομικής ασφάλειας που έχει δημιουργηθεί σε βάθος χρόνου. Σε αυτήν ακριβώς τη διάσταση βρίσκεται η ουσία της ασφάλισης κατοικίας. Όχι στην ψευδαίσθηση ότι μπορεί να εξαλείψει το απρόβλεπτο, αλλά στη δυνατότητά της να εμποδίσει ένα απρόβλεπτο γεγονός να εξελιχθεί σε δυσανάλογη οικονομική επιβάρυνση.
Ένας χάρτης κινδύνων που μεταβάλλεται
Η συζήτηση αποκτά σήμερα διαφορετική βαρύτητα, καθώς μεταβάλλεται το ίδιο το περιβάλλον μέσα στο οποίο καλούμαστε να προστατεύσουμε την περιουσία μας. Η κλιματική αλλαγή επηρεάζει τη συχνότητα και την ένταση ακραίων καιρικών φαινομένων, ενώ η συγκέντρωση πληθυσμού και περιουσιακών στοιχείων στις πόλεις, η αύξηση της αξίας των ακινήτων και το υψηλότερο κόστος αποκατάστασης πολλαπλασιάζουν την οικονομική επίπτωση μιας καταστροφής. Τα διεθνή δεδομένα αποτυπώνουν αυτή τη νέα πραγματικότητα, καθώς, σύμφωνα με το Swiss Re Institute, οι φυσικές καταστροφές προκάλεσαν το 2025 παγκόσμιες οικονομικές απώλειες περίπου 220 δισ. δολαρίων, από τις οποίες ασφαλισμένες ήταν τα 107 δισ. δολάρια. Πίσω από τη διαφορά των δύο μεγεθών βρίσκεται μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις της εποχής: το κενό ασφαλιστικής προστασίας, δηλαδή το μέρος των οικονομικών απωλειών που παραμένει ακάλυπτο και καλείται τελικά να απορροφηθεί από ιδιώτες, επιχειρήσεις και κράτη.
Το ζήτημα είναι ιδιαίτερα κρίσιμο και για την Ευρώπη. Η EIOPA έχει επανειλημμένα επισημάνει ότι, ιστορικά, μόνο περίπου το ένα τέταρτο των οικονομικών απωλειών από φυσικές καταστροφές στην Ευρωπαϊκή Ένωση καλύπτεται ασφαλιστικά. Καθώς η έκθεση σε κλιματικούς κινδύνους αυξάνεται, η συζήτηση δεν αφορά πλέον αποκλειστικά την αποζημίωση μετά την καταστροφή, αλλά το πώς κοινωνίες και οικονομίες μπορούν να γίνουν περισσότερο ανθεκτικές, πριν αυτή συμβεί. Εδώ χρειάζεται και μια ουσιώδης διάκριση. Ο σεισμός δεν αποτελεί συνέπεια της κλιματικής αλλαγής. Για την Ελλάδα, όμως, συνυπάρχει με τους εντεινόμενους κλιματικούς κινδύνους και διαμορφώνει ένα σύνθετο περιβάλλον φυσικών απειλών. Σε μια από τις πλέον σεισμογενείς χώρες της Ευρώπης, η προστασία της κατοικίας δεν μπορεί παρά να λαμβάνει σοβαρά υπόψη έναν κίνδυνο του οποίου η χρονική εκδήλωση δεν μπορεί να προβλεφθεί.
Η πρόληψη ως μέρος της ασφαλιστικής προστασίας
Απέναντι σε αυτή την πραγματικότητα εξελίσσεται και ο ίδιος ο ρόλος της ασφάλισης. Η παραδοσιακή αντίληψη, σύμφωνα με την οποία ο ασφαλιστής παρεμβαίνει όταν η ζημιά έχει ήδη συμβεί, δίνει σταδιακά τη θέση της σε μια ευρύτερη προσέγγιση διαχείρισης κινδύνου, που απαιτεί καλύτερη γνώση της έκθεσης, πρόληψη, όπου αυτή είναι εφικτή, μέτρα προσαρμογής και επαρκή ασφαλιστική κάλυψη για τον κίνδυνο που παραμένει. Η διεθνής συζήτηση κινείται σαφώς προς αυτή την κατεύθυνση. Η EIOPA συνδέει πλέον την πρόληψη και την προσαρμογή με τη μακροπρόθεσμη ασφαλισιμότητα των φυσικών κινδύνων, καθώς η μείωση της ευπάθειας ενός ακινήτου μπορεί να περιορίσει τόσο τη συχνότητα όσο και τη σοβαρότητα των ζημιών.
Αντίστοιχη είναι η προσέγγιση που αναπτύσσει διεθνώς και ο Όμιλος Generali. Στη Γαλλία, για παράδειγμα, το Generali Climate Lab μελετά και μοντελοποιεί την εξέλιξη των κλιματικών κινδύνων, ενώ έχουν αναπτυχθεί υπηρεσίες που επιτρέπουν την αξιολόγηση της έκθεσης μιας κατοικίας σε πλημμύρα, ξηρασία, δασική πυρκαγιά, χαλάζι, σεισμό και άλλα φυσικά φαινόμενα, συνοδευόμενες από εξατομικευμένες συστάσεις πρόληψης.
Η φιλοσοφία πίσω από αυτή τη μετατόπιση είναι ουσιαστική. Ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι πλέον ο ενήμερος και αξιόπιστος συνεργάτης κάθε ασφαλισμένου, γι’ αυτό και η αξία της μεταξύ τους σχέσης δεν μπορεί να αρχίζει τη στιγμή της αποζημίωσης. Αρχίζει νωρίτερα, από την κατανόηση του κινδύνου και τη δημιουργία των προϋποθέσεων, ώστε η ζημιά είτε να περιοριστεί είτε, όταν δεν μπορεί να αποτραπεί, να είναι οικονομικά διαχειρίσιμη.
Home On: έμφαση στην κατοικία της σύγχρονης πόλης
Σε αυτό το περιβάλλον εντάσσεται η νέα ενέργεια της Generali στην Ελλάδα, για το πρόγραμμα ασφάλισης κατοικίας Home On. Για όλα τα νέα ασφαλιστήρια διαμερισμάτων που εκδίδονται από τις 15 Ιουλίου έως και τις 31 Δεκεμβρίου 2026 παρέχεται έκπτωση 30% στην κάλυψη σεισμού, βάσει του ισχύοντος τιμολογίου. Η έκπτωση διατηρείται και στις επόμενες ανανεώσεις, εφόσον το ασφαλιστήριο παραμένει σε συνεχή ισχύ, ενώ συνδυάζεται με τις υπόλοιπες εκπτώσεις που προβλέπονται από το πρόγραμμα.
Η εστίαση στα διαμερίσματα έχει τη δική της λογική. Στα μεγάλα αστικά κέντρα, όπου συγκεντρώνεται σημαντικό μέρος του πληθυσμού και της αξίας της οικιστικής περιουσίας, το διαμέρισμα αποτελεί την κυρίαρχη μορφή κατοικίας. Είναι, ταυτόχρονα, ένας χώρος ενταγμένος σε ένα σύνθετο κτηριακό περιβάλλον, όπου η προστασία της ιδιωτικής περιουσίας συνυπάρχει με την πραγματικότητα της πολυκατοικίας και των κοινών δομικών στοιχείων. Η συγκεκριμένη ενέργεια έρχεται, επομένως, να εστιάσει σε μια μορφή κατοίκησης που χαρακτηρίζει τη σύγχρονη ελληνική πόλη και αφορά ένα πολύ μεγάλο μέρος των νοικοκυριών.
«Η προστασία μιας κατοικίας ξεκινά από τη σωστή κατανόηση του κινδύνου και από την επιλογή καλύψεων που ανταποκρίνονται στην πραγματική έκθεση κάθε ακινήτου. Στην περίπτωση του σεισμού αυτό έχει ακόμη μεγαλύτερη σημασία, καθώς μιλάμε για έναν κίνδυνο που δεν μπορούμε να προβλέψουμε χρονικά, μπορούμε όμως να προετοιμαστούμε για τις συνέπειές του», επισημαίνει η κα Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων της Generali. «Η επιλογή να εστιάσουμε τη συγκεκριμένη ενέργεια στα διαμερίσματα είναι συνειδητή, καθώς αποτελούν την κυρίαρχη μορφή κατοικίας στα μεγάλα αστικά κέντρα και αντιπροσωπεύουν ένα σημαντικό μέρος της περιουσίας των ελληνικών νοικοκυριών. Με τη νέα ενέργεια του Home On θέλουμε να κάνουμε περισσότερο προσιτή μια ιδιαίτερα σημαντική κάλυψη για την ελληνική πραγματικότητα και, ταυτόχρονα, να αναδείξουμε μια ευρύτερη αντίληψη για την προστασία του σπιτιού: όχι ως αντίδραση στον φόβο ενός πιθανού γεγονότος, αλλά ως συνειδητή επιλογή πρόνοιας και οικονομικής ασφάλειας».
Από την προστασία της περιουσίας στην ανθεκτικότητα του νοικοκυριού
Αυτή είναι ίσως και η ουσιαστικότερη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο αξίζει σήμερα να αντιλαμβανόμαστε την ασφάλιση κατοικίας. Το ζητούμενο δεν είναι μόνο να αποκατασταθεί ένα περιουσιακό στοιχείο μετά από μια ζημιά. Είναι να προστατευθεί η οικονομική ανθεκτικότητα του ανθρώπου ή της οικογένειας που βρίσκεται πίσω από αυτό: η δυνατότητά τους να αντιμετωπίσουν ένα σοβαρό γεγονός χωρίς να ανατρέψουν όσα έχτιζαν επί χρόνια. Πρόληψη και ασφάλιση αποτελούν, σε αυτή τη λογική, δύο διαφορετικές αλλά συμπληρωματικές πλευρές της ίδιας στρατηγικής. Η πρώτη μειώνει, όπου είναι δυνατόν, την πιθανότητα ή την έκταση της ζημιάς. Η δεύτερη αναλαμβάνει το οικονομικό βάρος εκείνου που δεν μπορεί να προβλεφθεί ή να αποτραπεί. Ανάμεσά τους βρίσκεται η ενημέρωση: η γνώση του πραγματικού κινδύνου, της αξίας της περιουσίας και του επιπέδου προστασίας που απαιτείται.
Και ίσως εκεί βρίσκεται τελικά η μεγαλύτερη αξία πρωτοβουλιών που κάνουν ουσιαστικές καλύψεις περισσότερο προσιτές. Όχι μόνο στο οικονομικό όφελος που προσφέρουν, αλλά στη δυνατότητα να μετακινούν σταδιακά τη συζήτηση από το «τι πιθανότητες υπάρχουν να συμβεί σε εμένα;» στο πολύ πιο χρήσιμο: «τι θα σήμαινε για τη ζωή μου εάν συνέβαινε και πόσο προετοιμασμένος είμαι γι’ αυτό;». Γιατί το σπίτι είναι περιουσία, επένδυση και συχνά αποταμίευση μιας ζωής. Είναι, όμως, ταυτόχρονα ο χώρος στον οποίο επιστρέφουμε καθημερινά και από τον οποίο αντλούμε ένα μεγάλο μέρος της αίσθησης συνέχειας και ασφάλειας. Η ουσία της ασφαλιστικής προστασίας δεν είναι να υπόσχεται ότι το απρόβλεπτο δεν θα συμβεί. Είναι να εξασφαλίζει ότι, εάν συμβεί, δεν θα χρειαστεί να καθορίσει όσα ακολουθούν.
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News
