Τι προσφέρει το financial planning σε μια κοινωνία που αλλάζει
Τη σημασία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού (Financial Planning) και του Financial Advisor σε μια κοινωνία και έναν κόσμο που μετασχηματίζεται και αλλάζει, υπό το βάρος των δημογραφικών αλλαγών, της τεχνολογικής εξέλιξης και των γεωπολιτικών και κλιματικών προκλήσεων, ανέδειξε το 2o Financial Planning Forum, που διοργάνωσε η Ένωση των Ελλήνων Financial Planners (HFPA), στις 20 Οκτωβρίου.
Την εκδήλωση, που φιλοξενήθηκε στο Μουσείο Μπενάκη, Πειραιώς 138, άνοιξε η Πρόεδρος της HFPA, κα Ευφροσύνη Στουργιώτου. Στην ομιλία της εστίασε στο τι αλλάζει στη ζωή των ανθρώπων χάρη στη δουλειά ενός Financial Planner, τονίζοντας: «Η επίδραση της δουλειάς μας μπορεί να φανεί σε μια οικογένεια που οργανώνει τις υποχρεώσεις της και δημιουργεί ένα αποθεματικό, στον επαγγελματία που προετοιμάζεται για τα χρόνια μετά την εργασία, σε έναν άνθρωπο που αποκτά την οικονομική δυνατότητα να κάνει την αλλαγή που επιθυμούσε από καιρό».
Στο Forum, συμμετείχαν 244 επαγγελματίες, στην πλειονότητά τους ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. Ο πολύ μικρός χρόνος που μεσολάβησε μετά την MDRT Day δεν ευνόησε την ακόμη μεγαλύτερη συμμετοχή – ίσως είναι κάτι που θα πρέπει να δουν οι υπεύθυνοι των δύο φορέων, καθώς τα μέλη τους είναι κοινά. Από εκεί και πέρα η εκδήλωση ήταν άρτια οργανωμένη και εξυπηρέτησε τον στόχο, όπως τον έθεσε η κα Στουργιώτου, να συμβάλει στην εξέλιξη, την επιμόρφωση και την επανεξέταση του τρόπου με τον οποίο δουλεύουν οι Financial Planners.
Τον παραπάνω στόχο εξυπηρέτησαν, μεταφέροντας γνώσεις, εμπειρίες και διαφορετικές οπτικές οι προσκεκλημένοι στο forum ομιλητές, από την Ελλάδα και το εξωτερικό.
Η σημασία της δημογραφίας
Ο Ομότιμος Καθηγητής Δημογραφίας του Πανεπιστημίου Θεσσαλίας, Διευθυντής του Ινστιτούτου Δημογραφικών Ερευνών και Μελετών, κ. Βύρων Κοτζαμάνης, διέθεσε στοιχεία, από τα οποία προκύπτει ένας βαθύς μετασχηματισμός της ελληνικής κοινωνίας, που θα περιλαμβάνει περισσότερους ηλικιωμένους, περισσότερες μονογονεϊκές οικογένειες ή οικογένειες χωρίς παιδιά, μείωση του ενεργού και παραγωγικού πληθυσμού.
«Δεν σημαίνει ότι η Ελλάδα τις επόμενες δεκαετίες θα είναι καλύτερη ή χειρότερη. Σίγουρα, όμως, θα είναι διαφορετική», επεσήμανε ο κ. καθηγητής, τονίζοντας ότι «τα δημογραφικά δεδομένα δεν αλλάζουν, μπορεί όμως να αλλάξει ο τρόπος που θα αντιμετωπίσουμε τόσο τις προκλήσεις που αυτά δημιουργούν όσο και τις άλλες παθογένειες που έχουμε ως χώρα».
Η πρώτη μεγάλη πρόκληση είναι η χρηματοδότηση της συνταξιοδότησης. Οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, τα δημόσια συνταξιοδοτικά συστήματα πιέζονται, οπότε τα νοικοκυριά θα πρέπει να αναπροσαρμόσουν τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις και να εξασφαλίσουν μια συμπληρωματική σύνταξη.
Δεύτερη μεγάλη πρόκληση σχετίζεται με τις δαπάνες υγείας. Τα νοικοκυριά είναι υποχρεωμένα να διαθέτουν επαρκή οικονομικά αποθέματα για την κάλυψη των αυξημένων αναγκών για μακροχρόνια φροντίδα και περίθαλψη.
Η τρίτη πρόκληση έχει να κάνει με τη διαχείριση της περιουσίας. Οι αλλαγές στις οικογενειακές δομές κάνουν τη διαχείριση της περιουσίας πιο σύνθετη. Όπως τόνισε ο κ. Κοτζαμάνης, η διαγενεακή αλληλεγγύη μεταβάλλεται. Ο χρόνος που οι γονείς στηρίζουν τα παιδιά τους και, αντίστοιχα, τα παιδιά τους γονείς τους αυξάνεται. Στην πρώτη περίπτωση, γιατί το εισόδημα των νέων δεν επαρκεί, στη δεύτερη, γιατί το προσδόκιμο ζωής και επομένως οι χρηματοδοτικές ανάγκες αυξάνονται. Παράλληλα, αυξάνεται ο αριθμός των ανθρώπων που είτε θα βρεθούν σε λίγα χρόνια χωρίς κατιόντες συγγενείς είτε με ένα πολύ περιορισμένο οικογενειακό περιβάλλον. Οπότε τα νοικοκυριά θα πρέπει να υιοθετήσουν στρατηγικές μεταβίβασης και επένδυσης του πλούτου τους, που να τους εξασφαλίσουν ένα ικανοποιητικό επίπεδο ζωής για περισσότερα χρόνια.
Κι εδώ αναδεικνύεται ο ρόλος του financial planner, στο να βοηθήσει τα νοικοκυριά να προσαρμοστούν σε αυτές τις δημογραφικές μεταβλητές και να εξασφαλίσουν οικονομική ασφάλεια για το μέλλον τους, μέσω χρηματοοικονομικών προϊόντων, εξατομικευμένων και προσαρμοσμένων στις ανάγκες τους, που θα τους υποστηρίζουν σε όλη τη διάρκεια της ζωής τους.
ΑΙ, παγκόσμιες προκλήσεις & χρηματοοικονομικός αναλφαβητισμός
Πέρα όμως από τη δημογραφία, οι εξελίξεις της τεχνολογίας και το ΑΙ –γι’ αυτές μίλησε ο επενδυτής, σύμβουλος επιχειρήσεων και influencer, κ. Spiros Margaris–, αλλά και οι παγκόσμιες προκλήσεις (γεωπολιτικές εντάσεις, κλιματική κρίση, η ανάγκη για βιωσιμότητα και αειφορία) –αυτό ήταν το θέμα της ομιλίας του Επίκουρου καθηγητή στο Τμήμα Οικονομικών Επιστημών του Πανεπιστημίου Ιωαννίνων, κ. Conrad Landis– συνιστούν επίσης καθοριστικούς παράγοντες, που διαμορφώνουν τις ανάγκες των νοικοκυριών και το περιβάλλον μέσα στο οποίο δραστηριοποιούνται οι σύμβουλοι.
Ένας ακόμη σημαντικός παράγοντας, που από τη μια μεριά κάνει χρήσιμο τον financial planner, αλλά από την άλλη είναι υπεύθυνος ως έναν βαθμό για το γεγονός ότι τα νοικοκυριά δεν είναι προετοιμασμένα για ό,τι φέρει το μέλλον, είναι το έλλειμα χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης – το παραδέχτηκε στον χαιρετισμό του ο εκπρόσωπος Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, κ. Όμηρος Τσάπαλος, όπως και τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν σήμερα τα νοικοκυριά.
Η ευρωπαϊκή εμπειρία
Πώς, όμως, λειτουργεί η συμβουλευτική και το financial planning, στις πιο προηγμένες αγορές της Ευρώπης; Μπορεί, άραγε, αυτό το μοντέλο, που εν πολλοίς στηρίζεται στην αμοιβή του συμβούλου από τον ίδιο τον πελάτη, να λειτουργήσει και στην Ελλάδα; Σε αυτό το σκέλος της συζήτησης συνέβαλαν:
- Η ελληνικής καταγωγής κα Tina Weeks, financial planner από το Ηνωμένο Βασίλειο με εμπειρία που ξεπερνά τα 30 χρόνια, η οποία ανέδειξε τη διττή αξία του Financial Planning, καθώς δίνει αξία στον πελάτη, ενώ ταυτόχρονα βοηθά τον επαγγελματία να αναπτύξει την επιχείρησή του.
- Oι Financial Planners, επίσης από το Ηνωμένο Βασίλειο, κ.κ. Andy Hart και Michelle Hoskin, πουαναφέρθηκαν στο τι κάνει έναν Financial Planner ξεχωριστό και στη σημασία της ανθρώπινης σύνδεσης, η οποία δεν μπορεί να αντικατασταθεί από καμία τεχνολογία.
- Τέλος, η κα Marta Gellová, Α΄ αντιπρόεδρος της EFPA Europe και πρόεδρος της EFPA Τσεχίας, η οποία αναφέρθηκε στα επαγγελματικά πρότυπα και τις πιστοποιήσεις των financial planner σε ευρωπαϊκό επίπεδο.
Οι θεσμικοί φορείς
Τέλος, στη συζήτηση εισέφεραν με τους χαιρετισμούς τους και οι εκπρόσωποι των θεσμικών φορέων, υπό την αιγίδα των οποίων πραγματοποιήθηκε το 2o Financial Planning Forum.
O Πρόεδρος του ΕΕΑ, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, αναφέρθηκε στη σημασία που έχουν για τους ίδιους τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ως επαγγελματίες ο σωστός σχεδιασμός και η εξειδίκευση, η επένδυση στην τεχνολογία, αλλά και οι συνενώσεις, είτε με τη μορφή των εξαγορών είτε με τη μορφή των clusters.
Ο Πρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών, κ. Κρις Αίσωπος, επεσήμανε τα σημαντικά προβλήματα της ελληνικής κοινωνίας: α) το χαμηλό, από τα χαμηλότερα της Ευρωζώνης, διαθέσιμο εισόδημα, β) τη στρεβλή κατανομή του πλούτου –μόνο καταθέσεις και ακίνητα και μόλις €52 δισ. σε άλλες επενδύσεις, εκ των οποίων μόλις τα €20 δισ. σε Α/Κ–, και 3) τις αρνητικές αποδόσεις του ΤΕΚΑ, οι οποίες οφείλονται στο ότι διαθέτει μόνο προθεσμιακές καταθέσεις στην ΤτΕ και δεν αξιοποιεί τις καλές αποδόσεις άλλων μορφών επενδύσεων.
Δήμητρα Καζάντζα
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News
