120 χρόνια μετά τον μεγάλο σεισμό: το Σαν Φρανσίσκο εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σοβαρό κίνδυνο
Στις 5:12 π.μ. στις 18 Απριλίου 1906, ένας σεισμός μεγέθους 7,9 Ρίχτερ συγκλόνισε την πόλη του Σαν Φρανσίσκο. Μέσα σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, χιλιάδες κτήρια κατέρρευσαν και πυρκαγιές μαίνονταν για τρεις ημέρες, ισοπεδώνοντας σχεδόν ολόκληρο το κέντρο της πόλης. 120 χρόνια αργότερα, η πόλη είναι πολύ καλύτερα προστατευμένη, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι ασφαλής.
Ο σεισμός του 1906 θεωρείται ένας από τους πιο σφοδρούς όλων των εποχών, όπως επισημαίνει η Munich Re σε σημερινό της δημοσίευμα, αναρτημένο στην ιστοσελίδα της. Προκλήθηκε στο ρήγμα του San Andreas, όπου οι τεκτονικές πλάκες της Βόρειας Αμερικής και του Ειρηνικού ολισθαίνουν η μία δίπλα στην άλλη, μετακινούμενες κατά 2–3 εκατοστά τον χρόνο. Σύμφωνα με την Αμερικανική Γεωλογική Υπηρεσία (USGS), το συνολικό μήκος της ρήξης ήταν 296 μίλια (477 χιλιόμετρα). Σε ορισμένα σημεία, ο σεισμός προκάλεσε μετατόπιση έως και έξι μέτρων στην επιφάνεια.
Ως αποτέλεσμα, περίπου 28.000 κτήρια στο Σαν Φρανσίσκο καταστράφηκαν από τις δονήσεις και τις μεγάλες πυρκαγιές που ακολούθησαν. Σπασμένοι αγωγοί νερού δυσχέραιναν τις προσπάθειες πυρόσβεσης. Οι μισοί από τους περίπου 400.000 κατοίκους της πόλης έμειναν άστεγοι, ενώ περίπου 3.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους στην πόλη και τη γύρω περιοχή.
Οι υλικές ζημιές εκτιμήθηκαν τότε σε περισσότερα από 500 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, το μεγαλύτερο μέρος των οποίων προκλήθηκε από τις πυρκαγιές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες κατέβαλαν αποζημιώσεις περίπου 180 εκατομμυρίων δολαρίων (σε τιμές του 1906). Οι ζημιές από καταρρεύσεις κτηρίων δεν καλύπτονταν από τα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, ενώ οι ζημιές από πυρκαγιές καλύπτονταν.
Για τη Munich Re, ο σεισμός αποτέλεσε σημείο καμπής: οι συνολικές αποζημιώσεις, ύψους 11 εκατομμυρίων γερμανικών μάρκων, ήταν οι μεγαλύτερες στα 26 χρόνια από την ίδρυσή της. Μέχρι σήμερα, παραμένει η μεγαλύτερη μεμονωμένη ζημιά από φυσική καταστροφή στην ιστορία της εταιρείας, σε σχέση με τα ασφάλιστρα, αντιπροσωπεύοντας πάνω από το 7,3% των ετήσιων ασφαλίστρων εκείνης της εποχής.
Ο κ. Stefan Golling, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Munich Re, δήλωσε:
«Ο σεισμός του 1906 αναδεικνύει τον ρόλο της Munich Re ως αξιόπιστου φορέα ανάληψης κινδύνου. Οι πελάτες μας μπορούν να βασίζονται στη δύναμη και την τεχνογνωσία μας. Σε περίπτωση ενός ακόμη σεισμού τόσο ισχυρού όσο εκείνος του 1906, οι ζημιές θα ήταν και σήμερα τεράστιες. Κάθε δολάριο που επενδύεται στην πρόληψη, μέσω της ενίσχυσης των κτηρίων και της διασφάλισης πιο ανθεκτικών υποδομών, αποδίδει πολλαπλάσια».
Η σημερινή κατάσταση κινδύνου
Σήμερα, το Σαν Φρανσίσκο είναι καλύτερα προετοιμασμένο – αλλά εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σοβαρό κίνδυνο. Ο πληθυσμός στην περιοχή του κόλπου είναι δεκαπλάσιος;, ενώ η αξία των εκτεθειμένων στον κίνδυνο περιουσιακών στοιχείων έχει αυξηθεί ακόμη περισσότερο, συμπεριλαμβανομένης της υψηλής συγκέντρωσης ψηφιακών υποδομών στη Silicon Valley. Αν και η Καλιφόρνια διαθέτει από τα αυστηρότερα οικοδομικά πρότυπα παγκοσμίως και τα συστήματα πυρόσβεσης σε ουρανοξύστες είναι σχεδιασμένα να αντέχουν σε σεισμούς, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά παλιά κτήρια και υποδομές στην περιοχή που δεν έχουν ενισχυθεί και δεν θα άντεχαν έναν μεγάλο σεισμό.
Ένας σεισμός παρόμοιος με εκείνον του 1906 θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα εξίσου καταστροφικό σενάριο για ολόκληρη την περιοχή του κόλπου. Το 2006, μια μελέτη υπολόγισε τις πιθανές άμεσες οικονομικές απώλειες μεταξύ 90 και 120 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Από τότε, η αξία των κτηρίων στην περιοχή έχει αυξηθεί δύο έως τρεις φορές. Συνεπώς, οι συνολικές άμεσες απώλειες –χωρίς να υπολογίζονται οι έμμεσες– που φτάνουν ή ξεπερνούν τα 200 δισεκατομμύρια δολάρια θεωρούνται ρεαλιστικές.
Είναι κοντά ο επόμενος «Μεγάλος Σεισμός»;
Η επιστημονική κοινότητα συναινεί στο ότι θα δούμε και άλλους μεγάλους σεισμούς στο μέλλον: ειδικοί της USGS εκτιμούν ότι η πιθανότητα να πλήξει την περιοχή ένας σεισμός μεγέθους 6,7 ή μεγαλύτερου μέσα στα επόμενα 30 χρόνια κυμαίνεται μεταξύ 63% και 72%. Σύμφωνα με άλλες εκτιμήσεις, γεγονότα όπως ο σεισμός του 1906 συμβαίνουν στο ρήγμα του San Andreas περίπου κάθε 200 χρόνια. Οι επιστήμονες πιστεύουν ότι οι επόμενοι μεγάλοι σεισμοί είναι πιο πιθανό να εκδηλωθούν σε ρήγματα ανατολικά του κόλπου του Σαν Φρανσίσκο: στο ρήγμα Hayward ή στο ρήγμα Rodgers Creek.
Ο τελευταίος μεγάλος σεισμός στην περιοχή του Σαν Φρανσίσκο σημειώθηκε το 1989: ο σεισμός Loma Prieta, νότια του κόλπου, είχε μέγεθος 6,9 και προκάλεσε συνολικές ζημιές ύψους 15,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων (προσαρμοσμένα στον πληθωρισμό), εκ των οποίων μόνο 2,5 δισεκατομμύρια ήταν ασφαλισμένες.
Ασφαλιστικές πτυχές
Σε αντίθεση με το 1906, σήμερα οι άμεσες ζημιές από σεισμό μπορούν να ασφαλιστούν στην περιοχή. Στην Καλιφόρνια, ο βασικός φορέας είναι η κρατική California Earthquake Authority (CEA), η οποία προσφέρει ασφαλιστήρια κατοικίας για ζημιές από σεισμό, αν και είναι ακριβά και περιλαμβάνουν υψηλές απαλλαγές. Η CEA προσφέρει, επίσης, σημαντικές εκπτώσεις, όταν παλιά κτήρια ενισχύονται για μεγαλύτερη αντοχή.
Σε αντίθεση με τις άμεσες ζημιές από σεισμό, οι ζημιές από πυρκαγιές που ακολουθούν έναν σεισμό καλύπτονται από τα τυπικά ασφαλιστήρια κατοικίας. Η Καλιφόρνια ανήκει στις λεγόμενες πολιτείες SFP, όπου το «Standard Fire Policy» καθορίζει το πλαίσιο των ασφαλίσεων κτηρίων. Αυτό καλύπτει, μεταξύ άλλων, ζημιές από κάθε είδους πυρκαγιά, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που προκαλούνται από σεισμούς. Μόνο σε περιοχές με εξαιρετικά υψηλό κίνδυνο δασικών πυρκαγιών οι ιδιοκτήτες κατοικιών βασίζονται στο κρατικά υποστηριζόμενο πρόγραμμα ασφάλισης FAIR Plan.
Σε περίπτωση σεισμού, οι ασφαλισμένες ζημιές εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το είδος των ζημιών: περίπου 30 δισεκατομμύρια δολάρια, αν εκδηλωθούν λίγες πυρκαγιές, έως και πάνω από 100 δισεκατομμύρια, αν υπάρξουν πολλαπλές μεγάλες πυρκαγιές και εκτεταμένες διακοπές στις υποδομές. Ωστόσο, οι εκτιμήσεις είναι δύσκολες, καθώς τα ιστορικά δεδομένα είναι περιορισμένα και ο κίνδυνος είναι πιο δύσκολο να αξιολογηθεί σε σχέση με άλλες φυσικές καταστροφές.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις της CEA, λιγότερο από το 15% των ιδιοκτητών κατοικιών στην Καλιφόρνια έχουν ασφαλιστεί για άμεσες ζημιές από σεισμό. Αυτό οφείλεται όχι μόνο στο κόστος και τις υψηλές απαλλαγές, αλλά και στο γεγονός ότι πολλοί απλώς επιλέγουν να ρισκάρουν. Επιπλέον, οι μεγάλες τράπεζες δεν απαιτούν ασφάλιση σεισμού για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων.
Η ασφαλιστική κάλυψη για άμεσες ζημιές από σεισμό είναι επίσης περιορισμένη στον επιχειρηματικό τομέα. Μεγάλες εταιρείες έχουν συνήθως καλύτερη κάλυψη μέσω ασφαλιστηρίων «all-risk», τα οποία συχνά περιλαμβάνουν ανώτατα όρια αποζημίωσης. Η ασφάλιση διακοπής εργασιών, που καλύπτει έμμεσες ζημιές λόγω διακοπής λειτουργίας προμηθευτών, ενεργοποιείται συνήθως μετά από ένα χρονικό διάστημα αναμονής.
Ένας μεγάλος σεισμός στην Καλιφόρνια αποτελεί ένα από τα πιο δαπανηρά σενάρια κινδύνου για τη Munich Re. Για αυτόν τον λόγο, η εταιρεία διαχειρίζεται με μεγάλη ακρίβεια την έκθεσή της σε σεισμικούς κινδύνους και τις συνακόλουθες ζημιές, διατηρώντας παράλληλα υψηλή ασφαλιστική ικανότητα. Ως κορυφαίος φορέας ανάληψης κινδύνου με σημαντικούς οικονομικούς πόρους και εξειδικευμένη τεχνογνωσία, η Munich Re παρέχει γενικά κάλυψη, εφόσον τα ασφάλιστρα και οι όροι ανταποκρίνονται στον εκτιμώμενο κίνδυνο.
* Υπολογισμός βασισμένος στις τιμές του υφιστάμενου κτηριακού αποθέματος εκείνη την περίοδο και στους νεοανεγερθέντες χώρους κατοικίας και γραφείων.
Πηγή Munich Re.
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News