Γ. Νεκτάριος: Ασφάλιση σοβαρών ασθενειών – Γιατί πρέπει να αποτελεί μέρος του πακέτου παροχών των εργαζομένων
Του κ. Γιώργου Νεκτάριου,
Placement Leader EH&B, Marsh.
Στο σημερινό ανταγωνιστικό επιχειρηματικό περιβάλλον, η προσφορά ενός ελκυστικού πακέτου παροχών για τους εργαζόμενους δεν αποτελεί ένα “προαιρετικό” προνόμιο, αλλά στρατηγική αναγκαιότητα. Μια βασική προστασία, που κερδίζει γρήγορα έδαφος μεταξύ των εργοδοτών, είναι η ασφάλιση για σοβαρές ασθένειες.
Με τους εργαζόμενους να δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στην υγεία, την ευημερία και την οικονομική ασφάλεια, πολλές επιχειρήσεις διευρύνουν τις παροχές που προσφέρουν, για να ανταποκριθούν σε αυτές τις εξελισσόμενες προσδοκίες. Η ενσωμάτωση της κάλυψης σοβαρών ασθενειών στο πακέτο παροχών βοηθάει τους εργοδότες να προσελκύσουν ταλέντα, να διατηρήσουν και να προστατεύσουν το εργατικό δυναμικό τους και, τελικά, να ενισχύσουν την επιχειρηματική τους απόδοση.
Παρακάτω ακολουθούν ορισμένοι λόγοι για τους οποίους οι επιχειρήσεις πρέπει να εξετάσουν σοβαρά το ενδεχόμενο να προσθέσουν την κάλυψη για σοβαρές ασθένειες σε υφιστάμενα Ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ή να δώσουν τη δυνατότητα στους εργαζόμενους να αγοράσουν συμπληρωματικά προϊόντα σε εθελοντική βάση (αναλαμβάνοντας εξ ολοκλήρου το κόστος της κάλυψης των ιδίων και των οικογενειών τους).
1. Προστατεύει το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο της επιχείρησης: τους ανθρώπους της
Οι εργαζόμενοι αποτελούν την κινητήρια δύναμη της κάθε επιχείρησης. Χωρίς αυτούς, η παραγωγικότητα, η καινοτομία και η ικανοποίηση των πελατών δεν μπορεί να θεωρείται βέβαια.
Ωστόσο, μια σοβαρή ασθένεια μπορεί να παρουσιαστεί στον οποιονδήποτε, ανά πάσα στιγμή. Σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ (Στοιχεία για το 2022), τα καρδιαγγειακά νοσήματα και ο καρκίνος διατήρησαν τη θέση τους ως οι βασικές αιτίες θανάτου στη χώρα μας. Επιπλέον, οι θάνατοι από καρδιαγγειακά νοσήματα αυξήθηκαν από 10% το 1938 σε 31,5% το 2022, ενώ οι θάνατοι λόγω καρκίνου παρουσίασαν επίσης άνοδο: από 4,1% το 1938 σε 21% το 2022.
Ειδικότερα για τους θανάτους από καρκίνο, σε παγκόσμιο επίπεδο, η πρόσφατη (διεθνής) μελέτη του επιστημονικού περιοδικού “The Lancet” προειδοποιεί πως η ανοδική αυτή τάση αναμένεται να συνεχιστεί έως το 2050. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της μελέτης, ο αριθμός των νέων διαγνώσεων καρκίνου υπερδιπλασιάστηκε μέσα σε διάστημα τριών δεκαετιών: από 9,04 εκατομμύρια το 1990 σε 18,5 εκατομμύρια το 2023. Την ίδια περίοδο, οι θάνατοι αυξήθηκαν κατά 74%, φτάνοντας τα 10,4 εκατομμύρια. Οι εκτιμήσεις για το μέλλον καταγράφονται εξίσου ανησυχητικές, με τις νέες διαγνώσεις να προβλέπεται ότι θα αγγίξουν τα 30,5 εκατομμύρια έως το 2050 και τους θανάτους να προσεγγίζουν τα 18,6 εκατομμύρια.
Όπως γίνεται κατανοητό, χωρίς την κατάλληλη προστασία, μια σοβαρή κατάσταση υγείας μπορεί να προκαλέσει καταστροφικές οικονομικές επιπτώσεις, τόσο για τον ίδιο τον εργαζόμενο όσο και για την επιχείρηση που εργάζεται.
Η ασφάλιση για σοβαρές ασθένειες εξασφαλίζει ότι, σε περίπτωση που συμβεί μια σοβαρή ασθένεια, οι υπάλληλοι της επιχείρησης θα έχουν την οικονομική υποστήριξη που χρειάζονται για να αναρρώσουν, χωρίς την πρόσθετη πίεση της οικονομικής ανασφάλειας.
2. Ενισχύει την αφοσίωση και τη διατήρηση των εργαζομένων
Οι προσδοκίες των εργαζομένων έχουν εξελιχθεί σημαντικά τα τελευταία έτη. Οι προσφερόμενες παροχές και το wellbeing βρίσκονται πλέον στο επίκεντρο της ικανοποίησης στον χώρο εργασίας, της διατήρησης του εργατικού δυναμικού και της ελκυστικότητας του εργοδότη.
Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της EY (για το 2025), η κρίση στην ψυχική υγεία των εργαζομένων στην Ελλάδα δεν μπορεί να χαρακτηριστεί ως παροδική, καθώς παρουσιάζει βαθύτερα αίτια και μονιμότερο χαρακτήρα, ωστόσο, αρχίζει να ενισχύεται η ευαισθητοποίηση. Η έρευνα κατέγραψε αυξημένα ποσοστά για μια σειρά από συμπτώματα, που σχετίζονται με την κατάθλιψη, το άγχος, τον θυμό και τη μοναξιά. Επίσης, ο αντίκτυπος της βεβαρημένης ψυχολογίας στην εργασιακή ποιότητα ζωής και γενικότερα στην ευεξία (wellbeing) των εργαζομένων είναι εμφανής. Μόλις το 48% (από 52% το 2023) δηλώνουν ότι μπορούν να διαχειριστούν τα επίπεδα του στρες που έχουν, ενώ 66% (από 64%) αισθάνονται ότι το στρες από την εργασία τους επηρεάζει την προσωπική τους ζωή. Παρ’ όλα αυτά, η ανταπόκριση των επιχειρήσεων στην ψυχολογική πίεση που βιώνουν οι εργαζόμενοί τους, δεν φαίνεται να ανταποκρίνεται στις προσδοκίες των τελευταίων. Μόλις 21% πιστεύουν ότι ο οργανισμός στον οποίο εργάζονται φροντίζει για την ψυχική υγεία και ευεξία τους, 33% γνωρίζουν πού πρέπει να απευθυνθούν, για να λάβουν υποστήριξη, και 23% δηλώνουν ότι ο οργανισμός τους δίνει τη δυνατότητα να μιλούν ανοιχτά για τα θέματα ψυχικής υγείας.
Η προσφορά ουσιαστικής προστασίας προς τους εργαζόμενους, όπως η ασφάλιση για σοβαρές ασθένειες, δείχνει ότι η επιχείρηση δεν ενδιαφέρεται μόνο για την παραγωγικότητα, αλλά επενδύει και στη μακροπρόθεσμη υγεία, ασφάλεια και ηρεμία των εργαζομένων.
Αυτό δημιουργεί μετρήσιμη επιχειρηματική αξία, μέσω: α) της μειωμένης κινητικότητας του προσωπικού, β) της βελτίωσης της αφοσίωσης των εργαζομένων και γ) της ενίσχυσης της εικόνας του εργοδότη.
Εν ολίγοις, η επένδυση στην ευημερία των εργαζομένων μέσω παροχών, όπως η ασφάλιση για σοβαρές ασθένειες, δεν βοηθά μόνο τους ανθρώπους της επιχείρησης, αλλά προστατεύει την ίδια την επιχείρηση από το υψηλό κόστος της αποσύνδεσης, του άγχους και της κινητικότητας των εργαζομένων.
3. Διαφοροποιεί την επιχείρηση σε μια ανταγωνιστική αγορά εργασίας
Στη σημερινή ανταγωνιστική αγορά εργασίας, η προσφορά σημαντικών και καινοτόμων παροχών μπορεί να διαφοροποιήσει μια επιχείρηση από τον ανταγωνισμό. Ενώ η προσφορά ενός Ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου Ζωής και Υγείας αποτελεί μια “συνήθη πρακτική”, η ασφάλιση σοβαρών ασθενειών με αυξημένα όρια κάλυψης (και ανταγωνιστικό κόστος) παραμένει λιγότερο συνηθισμένη, προσφέροντας μια ευκαιρία διαφοροποίησης.
Σύμφωνα με την πρόσφατη έκθεση της Swiss Re (Group Watch 2024), η περιορισμένη υιοθέτηση της κάλυψης σοβαρών ασθενειών από την πλευρά των εργοδοτών και η ταυτόχρονη αυξημένη ζήτηση από την πλευρά των εργαζομένων, δημιουργούν τις κατάλληλες συνθήκες για ενσωμάτωση τέτοιων εξειδικευμένων ασφαλιστικών προϊόντων στο ευρύτερο πακέτο παροχών, καθιστώντας παράλληλα την επιχείρηση ως έναν προοδευτικό εργοδότη, που δίνει προτεραιότητα στην ευημερία και προστασία των εργαζομένων της.
Σε αυτό το σημείο είναι σημαντικό να αναφερθεί ότι οι επιχειρήσεις θα πρέπει να επικοινωνήσουν σωστά και να παρέχουν επαρκή οικονομική εκπαίδευση προς τους εργαζομένους, προκειμένου να γίνουν κατανοητά τα (οικονομικά) οφέλη της συγκεκριμένης κάλυψης.
4. Υποστηρίζει την ανθεκτικότητα και τη συνέχεια της επιχείρησης
Όταν ένας υπάλληλος αντιμετωπίζει μια σοβαρή ασθένεια, ο αντίκτυπος στην επιχείρηση μπορεί να είναι σημαντικός. Παραδείγματος χάριν, ξαφνικές απουσίες από την εργασία, μειωμένη παραγωγικότητα ή ακόμη και μόνιμη απώλεια βασικών δεξιοτήτων μπορούν να επηρεάσουν άμεσα τον τρόπο λειτουργίας μιας επιχείρησης. Η κάλυψη σοβαρών ασθενειών συμβάλλει στη διατήρηση της ανθεκτικότητας της επιχείρησης, προσφέροντας οικονομική υποστήριξη στους εργαζόμενους που έχουν ασθενήσει, επιτρέποντάς τους να αναρρώσουν χωρίς υπερβολικό οικονομικό άγχος.
Συμπερασματικά, ενσωματώνοντας την ασφάλιση για σοβαρές ασθένειες στο πακέτο παροχών των εργαζομένων, μια επιχείρηση δεν προστατεύει μόνο το ανθρώπινο δυναμικό της, αλλά εξασφαλίζει τη μακροπρόθεσμη επιτυχία της. Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι, τα επόμενα χρόνια, οι επιχειρήσεις που θα ευδοκιμήσουν θα είναι εκείνες που θα βάζουν τους ανθρώπους τους στο επίκεντρο, δημιουργώντας ένα ανθεκτικό, υποστηρικτικό εργασιακό περιβάλλον, που θα καλλιεργεί την αφοσίωση και την παραγωγικότητα.
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News
